Единый QR-код: что это, и как работает?

Что такое единый QR-код, и как он будет работать? Рассказываем в этой статье.

На рынке существуют несколько платформ для оплаты по QR-коду:

• QR-код системы быстрых платежей (СБП) — это сервис Национальной системы платежных карт (НСПК). 
• «Плати QR» от Сбербанка. В его QR-коде пользователи могут платить через SberPay, СБП, а также через приложения банков-партнеров («Тинькофф», Альфа-банк, Совкомбанк, МТС-банк и другие.)
• Т-Pay от Тинькофф Банка. 17 мая 2024 года банк запустил свой платежный QR-код. Сейчас по нему можно оплачивать покупки с помощью Т-Pay и СБП. Однако в ближайшем времени добавятся другие способы оплаты (BNPL-сервис «Долями», SberPay и pay-сервисы других банков).

Вот как они работают:

• Создание QR-кода. Продавец создает единый QR-код, который может быть статическим или динамическим. Статический код содержит реквизиты продавца, и покупатель должен ввести сумму самостоятельно. Динамический код формируется под каждую покупку индивидуально и уже содержит сумму.
• Сканирование кода. Покупатель сканирует QR-код с помощью камеры своего смартфона.
• Авторизация. После сканирования кода покупатель попадает в мобильное приложение банка, где подтверждает операцию. Важно, чтобы смартфон имел доступ к Интернету, и мобильное приложение банка было установлено.
• Выбор способа оплаты. После подтверждения операции покупатель может выбрать способ оплаты: платежные сервисы, СБП или оплату по частям.

Еще в 2023 году на рынке начали обсуждать создание единого QR-кода, который мог бы объединить различные решения и сделать процесс оплаты удобнее как для покупателей, так и для торговых точек. Сейчас развиваются 2 основных платформы единого QR-кода: на базе решений НСПК и консорциума банков на основе технологии Мульти-QR от Сбера. Разберем, в чем разница.

Универсальный QR-код от НСПК

В июне 2024 года ЦБ вместе с несколькими банками начал пилот по внедрению универсального платежного QR-кода на базе инфраструктуры Национальной системы платежных карт (НСПК). К октябрю универсальный QR-код внедрили во всей эквайринговой сети системы быстрых платежей. Теперь 207 банков и более 4,8 млн торговых точек могут использовать эту технологию для приема оплаты.

Как он работает: клиент сканирует QR-код, который переводит его на страницу, где можно выбрать способ оплаты: через СБП, с помощью платежного сервиса или сервиса рассрочки, а в будущем с использованием цифрового рубля.

Универсальный QR-код от НСПК призван упростить и улучшить процесс оплаты для покупателей и торговых точек.

Единый QR-код от консорциума банков

Параллельно с QR-кодом от НСПК свою платформу с единым QR развивает консорциум банков, в который вошли Сбер, Альфа-Банк, Т-банк (в прошлом «Тинькофф») и другие банки. Единый QR строится на решении Сбера Мульти-QR. К этому сервису уже подключены два десятка банков.

QR-код от Сбербанка доступен в его терминалах. Им могут пользоваться клиенты не только Сбера, но и банков-партнеров, таких как Т-банк (бывший «Тинькофф»), Альфа-Банк, Совкомбанк, МТС-банк и другие, а также через СБП.

Он, как и код от НСПК, работает по тому схожему принципу: покупатель в магазине сканирует код, переходит на страницу оплаты, где выбирает способ платежа (Pay-сервис, СБП или цифровой рубль, который появится в будущем).

Какие у них отличия?

Интеграция:

• QR-код от НСПК встроен в более чем 2 миллиона терминалов по всей России и может масштабироваться на терминалы новых банков-эквайеров (207 банков и более 4,8 млн торговых точек, работающих через СБП). 
• Мульти-QR от Сбера поддерживает более 20 банков.

Способы оплаты:

• QR-код от НСПК позволяет выбирать между СБП и другими Pay-сервисами.
• Мульти-QR от Сбера поддерживает СБП, отображение балансов на счетах карт, бонусных счетов, механизмы рассрочки и другие дополнительные платежные опции.

Оплата по QR-коду через СБП не дает кешбэк, потому что эти платежи приравниваются к переводу денег.

Как универсальный QR-код от НСПК, так и единый QR-код от консорциума банков позволяют персонализировать стартовую страницу для торгово-сервисных предприятий (ТСП). При сканировании кода камерой смартфона покупатель сможет узнать о доступных кешбэках, бонусах и специальных предложениях перед выбором способа оплаты и платежного приложения.

Единый QR-код дает следующие возможности:

• Удобство. Покупателю достаточно отсканировать QR-код и выбрать наиболее выгодный способ оплаты в зависимости от условий и предложений банков. Вводить дополнительные данные не нужно. Также есть плюс для торговых точек: нет нужды в проведении работ по техническому оснащению и обучению персонала для введения новых QR-кодов других банков.
• Разнообразие способов оплаты. Возможность оплаты частями, по СБП, Pay-сервисами и цифровым рублем в будущем.
• Программы лояльности. Выбор способа оплаты при сканировании QR-кода предполагает возможность получения кешбэка, бонусов и скидок в соответствии с программами лояльности банков и платежных сервисов. Также в будущем возможно введение новых платежных сценариев.

Таким образом, как универсальный QR-код от НСПК, так и единый QR-код от консорциума банков предлагают удобные и гибкие способы оплаты.