Как распознать мошенников: финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды появляются каждый день, а мошенники изобретают новые способы получить прибыль за счет невнимательности или незнания людей. Разберемся, как обезопасить себя и близких.

Содержание статьи:

Что такое финансовая пирамида?

Виды финансовых пирамид

Признаки финансовой пирамиды

Как работает финансовая пирамида?

Известные финансовые пирамиды

Финансовая пирамида – это мошенническая схема под видом инвестиционного проекта, в котором одни участники получают прибыль за счет других.

Чаще всего участнику предлагают просто внести деньги, привлечь несколько людей и ждать своего «заработка». «Привлечь людей» – в этом и суть финансовой пирамиды. Они живут только за счет привлечения новых «инвесторов».

Условно можно выделить 4 вида финансовых пирамид:

• Одноуровневые финансовые пирамиды. Самый простой вид, который включает в себя схему Понци и МММ (подробнее о них расскажем дальше). В нем организатор выпускает ценные бумаги без достаточного обеспечения или вообще без него, а дальше продает их инвесторам. В этом случае доход первых участников будет покрываться за счет вложений новых. Обеспечению для всех вкладов просто неоткуда взяться, поэтому рано и поздно такой пузырь лопается, а обещанной прибыли нет.
• Многоуровневые пирамиды. Чаще всего организатор подобной пирамиды агитирует привлекать новых людей для повышения заработка, что приводит к созданию следующего уровня пирамиды. Когда количество новых участников со временем заканчивается, этот пузырь также в скором времени лопается, а прибыль получают только люди верхних уровней пирамиды.
• Модель восьми шаров. Сейчас многие мошеннические схемы маскируются под видом законных предприятий. Одна из таких схем — структура «восьми шаров», где каждый участник должен привлечь двух новых клиентов, которые, в свою очередь, также привлекают по два клиента каждый. Это создает видимость быстрого и легкого заработка, но на самом деле приводит к потере денег для большинства участников.
• Матричная схема. Здесь клиенты объединяются в группы определенного размера и должны привлекать новых участников. Когда в группе набирается нужное количество участников, она переходит на следующий уровень, получая дополнительные бонусы. Однако на практике эти бонусы часто оказываются несущественными по сравнению с суммой, которую участники уже вложили в схему.

С развитием интернета появились новые возможности для распространения мошеннических схем, в том числе онлайн-пирамиды. Благодаря возможности легко находить новых участников через социальные сети и другие платформы, онлайн-пирамиды стали особенно популярными среди мошенников.

Среди признаков финансовой пирамиды:

• Отсутствие лицензии Банка России. Часто подобные организации выступают в роли коммерческого предприятия или вообще никак не зарегистрированы. У любой финансовой организации должна быть лицензия. Проверить ее наличие можно в реестрах на сайте ЦБ. Если у организации нет лицензии Банка России, то это верный признак, что перед вами финансовая пирамида. 
• Размер предполагаемой прибыли. Обычно организаторы финансовых пирамид обещают нереалистичную прибыль: 20-30% в месяц (240%-360% годовых). Стоит насторожиться, если организация «гарантирует» прибыль значительно большую, чем доходность по вкладам или облигациям. 
• Способы получения прибыли. Если вы инвестируете деньги, то должны понимать каким образом будет получена прибыль. Когда говорят, что прибыль в размере 100–200% будет получена с помощью спекуляций на каких-то неизвестных ценных бумагах, скорее всего подобные инструменты не существуют в реальности. Особенно опасно, если компания не показывает, во что вкладывает деньги. 
• Организаторы требуют привлечения новых инвесторов. Это главный признак финансовой пирамиды.
• Организация числится в списке недобросовестных организаций на сайте ЦБ. Там регулярно обновляются списки компаний, у которых обнаружены признаки наличия финансовой пирамиды или другой нелегальной деятельности на рынке. Посмотреть его можно здесь.
• Наличие у организаторов криминального прошлого. Проверить это можно по общедоступной информации о человеке в интернете.

Чаще всего финансовая пирамида начинается с громкой рекламы и историй об уже полученной большой прибыли. Организаторы обещают доход, намного превышающий доходность легальных инвестиционных инструментов. Первые инвесторы могут получать прибыль, но она формируется целиком от вложений от новых пользователей. Получая доходность, они обеспечивают пирамиду рекламой и привлекают к ней все больше участников.

Когда поток новых участников заканчивается, начинаются первые проблемы – обещанный доход платить нечем. Тогда инвесторы пытаются вернуть свои деньги, что не получается, ибо они уже потрачены, и пузырь в этот момент лопается.

Финансовая пирамида Чарльза Понци

Чарльз Понци, американец итальянского происхождения, считается основателем первой финансовой пирамиды. Его идея заключалась в том, чтобы привлекать средства инвесторов, обещая им высокие доходы от спекуляций на почтовых марках.

История создания пирамиды началась с того, что Понци решил издавать журнал. Для этого он договорился с испанским партнером о покупке выпусков журнала, которые должны были отправить в США. В качестве оплаты журналов партнер прислал Понци купоны, которые можно было обменять на почтовые марки. Обмен купонов на марки приносил шестикратную прибыль из-за разницы в курсах валют.

Осознав, что на этом можно заработать, Понци начал привлекать инвесторов, обещая им увеличение вложений в несколько раз. Однако на деле он не покупал и не менял купоны на марки. Прибыль, которую он обещал инвесторам, появлялась за счет новых вкладчиков. Таким образом, Понци смог привлечь гораздо больше средств, чем было выпущено международных купонов.

МММ

Среди известных финансовых пирамид в России на первом месте стоит МММ. В ней участвовали 15 млн человек. Ее основатель Сергей Мавроди продавал билеты с постоянно растущей ценой. Вкладчики покупали их за 1000 рублей, а продавали компании дороже.

«Финико»

Одна из последних известных лопнувших финансовых пирамид — «Финико». Организаторы обещали вкладчикам высокий доход от инвестиций в ценные бумаги на биржах — 20–30 % в месяц. Это нереалистичный показатель для легального фондового рынка.

Со временем «Финико» начала переводить расчеты с клиентами в собственную криптовалюту. После того как стоимость криптовалюты резко возросла, организаторы вывели деньги и отказались выплачивать вклады. В результате ключевые участники мошеннической схемы были задержаны по обвинению в привлечении денежных средств обманным путем.

• Перед тем, как вложить деньги в какой-либо проект проверьте его репутацию: поищите реальные отзывы и исследования по компании.
• Требуйте прозрачности: убедитесь, что можете понять, как работает бизнес.
• Будьте осторожны с высокой доходностью! За обещаниями высокой прибыли часто скрываются мошенники.
• Изучайте схемы: знайте, как работают финансовые пирамиды, чтобы лучше их распознавать.