Кибермошенничество: как защитить свои финансы?

По данным информационного агентства «Интерфакс», МВД России в 2024 году зафиксировали 36%-ый рост суммы ущерба от кибермошенников. Граждане в сумме потеряли до 200 млрд рублей.

1 апреля 2025 года подписан Федеральный закон № 41-ФЗ "О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее – Закон)».

Закон предусматривает обмен данными в реальном времени между госорганами, банками и операторами связи. Так с 01.09.2025 года банк, выдавший клиенту платежную карту, перед тем как предоставить наличные средства с банковских счетов через банкоматы, должен проверить наличие признаков того, что выдача наличных происходит без добровольного согласия клиента. В случае наличия признаков выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов банк обязан ограничить выдачу наличных денежных средств на сумму не более 50 тысяч рублей в сутки (на 48 часов с момента направления запроса на выдачу наличных), и незамедлительно уведомить клиента о причинах такого ограничения.

Но что же такое кибермошенничество?

Кибермошенничество — это злонамеренные манипуляции с личными данными, финансами и документами, которые совершаются с помощью цифровых технологий.

Проще говоря, это мошенничество, которое осуществляется в интернете или с использованием компьютерных технологий. Например, когда мошенник пытается украсть деньги с банковского счета через поддельные сайты или обманные звонки.

Важно: мошенничество отличается от кибермошенничества использованием цифровых инструментов для совершения противоправных действий.

Среди основных мошеннических схем в интернете:

• Фишинг. Мошенники создают поддельные сайты и письма, похожие на настоящие, чтобы получить конфиденциальные данные пользователей. Получив доступ к почте, Госуслугам и другим сервисам, злоумышленники используют их в своих целях.
• Мошенничество с рассылками предложений и «подработке». Мошенники рассылают привлекательные сообщения о легких деньгах или высокооплачиваемой работе без усилий, пытаясь получить паспортные данные, информацию о банковских картах, а также могут требовать предоплату за подработку под видом получения большего вознаграждения. Например, человеку могут предложить 200–300 рублей за оценку товара на маркетплейсе. После нескольких оценок человека могут попросить купить тот или иной товар за вознаграждение. В итоге человек остается без товара и «награды».
• Взломанные аккаунты друзей и знакомых. Мошенники взламывают аккаунты знакомых или создают их копии, чтобы писать сообщения о срочной финансовой помощи («попал в беду», «сломался телефон», «банк не работает»). Не поддавайтесь эмоциям - свяжитесь с другом или знакомым по видеосвязи, чтобы убедиться в подлинности полученного сообщения.
• Фальшивые аккаунты знаменитостей. В социальных сетях мошенники используют схемы: создают поддельные страницы знаменитостей и брендов, разыгрывают несуществующие призы и собирают «взносы». Они предлагают участие в беспроигрышных лотереях от имени крупных брендов, а когда жертва доходит до этапа получения «выигрыша», мошенники просят оплатить комиссию, которая уходит злоумышленникам.
• Фальшивая реклама в социальных сетях. Мошенники размещают рекламу с обещанием огромных скидок и эксклюзивных товаров в соцсетях, на сайтах или через рассылки. После перехода по ссылке пользователь попадает на поддельный сайт магазина, внешне похожий на настоящий. После оплаты товара, заказ не приходит, сайт исчезает, а иногда еще и устанавливается вредоносное ПО.
• Финансовые пирамиды. Это мошеннические схемы, где обещают доход от «инвестиций». Сначала могут выплачивать реальные деньги для создания доверия, но на деле прибыль формируется только за счет привлечения новых участников. Когда приток новых людей прекращается, схема рушится, и большинство теряют вложенные средства.
• Благотворительность. Мошенники публикуют трогательные истории о больных детях или животных, в целях денежного сбора на пожертвования. Деньги уходят обманщикам. Перед отправкой средств проверьте: организован ли сбор официальным фондом, есть ли подтверждающие документы, совпадают ли реквизиты с указанным получателем, а также имеются ли опубликованные отчеты по ранее проведенным сборам.
• Знакомства в интернете. В онлайн-знакомствах мошенники строят романтические отношения, чтобы выманить деньги на лечение, поездки или другие «трудности». Они используют чужие фото и ложную информацию, а после получения денег исчезают или придумывают новые причины для переводов. Также распространены схемы со «свиданиями»: предлагают забронировать место в кинотеатре или ресторане заранее, после чего исчезают. Или приглашают в ресторан, где потом предъявляется неожиданно большой счет.
• Шантаж. Мошенники присылают сообщения от имени «хакеров», угрожая опубликовать личные данные (переписку, записи с веб-камеры), если не получат выкуп. Хотя чаще всего у них нет никаких данных, люди из страха платят мошенникам.

Подробнее о финансовых пирамидах — здесь.

Основные признаки интернет-мошенника:

• чрезмерно выгодные предложения без усилий;
• требование предоплаты или комиссий;
• спешка и давление на быстрое решение;
• просьбы перейти по незнакомым ссылкам;
• ошибки в сообщениях;
• общение только через мессенджеры;
• предложения решить проблемы нелегально за деньги;
• запросы личных данных и паролей;
• сообщения о неожиданных выигрышах.

Когда мы разобрались, как действуют мошенники в интернете, нужно запомнить несколько рекомендаций по защите своих данных и денежных средств от них:

Основные правила кибербезопасности:

• Не раскрывайте личную информацию (паспортные данные, пароли, ПИН-коды, данные карт) по телефону, почте или в сообщениях.
• Не переходите по подозрительным ссылкам, проверяйте отправителей и адреса ресурсов.
• Не торопитесь с финансовыми операциями, особенно если вас торопят. Используйте кодовые фразы для подтверждения переводов.
• Используйте только официальные магазины приложений и включите защиту от сторонних источников.
• Создавайте сложные пароли с разными типами символов (буквы, цифры, спецсимволы) для каждой учетной записи. Храните их в надежных менеджерах паролей.
• Включите двухфакторную аутентификацию на важных сервисах (Портал Госуслуг, основная почта и аккаунты сервисов).
• Используйте отдельную карту для онлайн-покупок с нулевым балансом между покупками.
• Защитите персональные данные в соцсетях настройками приватности, не делитесь личной информацией в публичных чатах.
• Используйте кошелек с RFID-защитой для банковских карт.
• Регулярно обновляйте антивирус и операционную систему электронно-вычислительных устройств.
• Проводите беседы о безопасности с пожилыми родственниками и подростками.

Представим ситуацию: Алексею поступает звонок якобы от службы безопасности банка. Собеседник сообщает, что зафиксирована подозрительная активность по его карте и для защиты средств необходимо немедленно продиктовать CVV-код и код из СМС. Он представляется сотрудником вашего банка и даже называет имя Алексея и последние цифры карты, что создает впечатление легитимности звонка.

Алексею нужно сразу прекратить разговор с мошенниками, а после обратить в банк, чтобы заблокировать свою карту.

Однако, если мошенники смогли украсть деньги у человека, то можно обратиться в:

• Банк. Вы можете обратиться в службу поддержки банка по телефону или лично в отделение банка и написать заявление о случившемся.
• Полиция. Вы также можете обратиться в территориальное отделение полиции, чтобы подать заявление по факту мошенничества. Сделать это можно лично в отделении полиции или через сайт МВД. Для подачи заявления понадобятся ваши личные данные, реквизиты карты или счетов, которые были использованы при мошенничестве и всю известную вам информацию о мошенниках (переписку, записи разговоров) и обстоятельствах события.
• Роспотребнадзор. При проблемах с онлайн-покупками (недостоверная информация, отказ в возврате средств, нарушение сроков доставки) следует обратиться в Роспотребнадзор. Ведомство проверит продавца на соответствие требованиям Закона о защите прав потребителей. Сотрудники Роспотребнадзора могут самостоятельно обращаться в суд или выступать экспертами по делам потребителей. Жалобу можно подать через сайт ведомства, авторизовавшись через «Госуслуги».
• Роскомнадзор. При обнаружении фишинговых сайтов (подделок известных магазинов, компаний или сайтов знакомств) или случаев неправомерного использования ваших персональных данных следует обратиться в Роскомнадзор. Ведомство проверит сайт и при выявлении нарушений может его заблокировать. Жалобу можно подать через раздел «Общественная электронная приемная» на сайте Роскомнадзора. Для этого нажмите «Подать обращение», выберите тип нарушения и авторизуйтесь через «Госуслуги»