Кто такие дропперы и почему это мошенничество?

Кто такие дропперы, что они делают, и как случайно не оказаться втянутым в мошенническую схему? Рассказываем в этой статье.

Дропперы — это подставные лица, которые участвуют в мошеннической схеме по выводу денежных средств со счетов. На них оформлены карты, через которые обналичиваются или переводятся деньги, полученные преступным путем. Зачастую дропперы получают за это вознаграждение, но не всегда осознают, что помогают мошенникам.

Условно дропперов делят на три вида:

• Дроп-обнал (обнальщики). Им мошенники перечисляют деньги на карту, а они снимают наличные в банкоматах за небольшое вознаграждение.
• Дроп-залив (заливщики). Они получают наличные деньги с других дропперов и вносят их себе на счет через банкоматы, а потом продолжают цепочку переводов.
• Дроп-транзит (транзитники). Эти люди принимают средства на счет и переводят дальше другим лицам.

Обычно мошенники ищут людей, которые нуждаются в деньгах и не будут интересоваться их происхождением.

Чаще всего дропперами становятся:

• школьники и студенты;
• люди из неблагополучных семей;
• нуждающиеся граждане;
• пожилые люди;
• приезжие в крупные города люди из малых населенных пунктов;
• люди, которые уже пострадали от уловок мошенников.

Эти категории чаще всего получают предложения от мошенников. Людям очень привлекательна мысль быстрого заработка с минимальными затратами времени, и они часто не задумываются о последствиях, которые могут быть вполне серьезными.

По мнению Росфинмониторинга, среднестатистический портрет дроппера выглядит так: человек до 30 лет с хорошей кредитной историей, который является активным пользователем интернета и имеет в среднем 10-20 карт разных банков для вывода денег. Также не имеет судимости.

Иногда людей втягивают в мошенническую схему без из ведома. Например, мошенник переводит средства, а потом звонит, говорит об «ошибочном» переводе и просит вернуть деньги, но уже на другую карту или счет.

Предложений по привлечениям людей много: от помощи с «планом по продажам», до просьбы передать карту третьим лицам за вознаграждение. А дальше по проторенной дорожке: приведите к нам своего друга и получите и за него вознаграждение. Таким образом людей массово втягивают в дропперство.

Иногда могут попросить не пластиковую карту, а реквизиты счета и коды доступа к онлайн-банку для дальнейших переводов.

Также в некоторых объявлениях о вакансиях предлагается работа в качестве администратора лотереи, то есть якобы предстоит заниматься распределением призов. Однако на самом деле цель такой работы — использовать банковскую карту человека для перевода украденных средств.

Важно, даже если человек не знал, что занимается дропперством, он все равно понесет ответственность и фактически становится соучастником преступлений.

Сейчас Центральный Банк России ведет свою базу данных, в которой содержится информация обо всех операциях без согласия клиентов. Информация поступает коммерческим банкам и МВД в рамках информационного обмена.

С 25 июля 2024 года вступил закон №369-ФЗ. Теперь банки обязаны приостанавливать операции на двое суток и уведомлять об этом клиента, если заметят, что деньги переводятся на счет из базы ЦБ или что операция не характерна для клиента. В этот период у клиента есть время, чтобы одуматься и отказаться от перевода.

Также банки обязаны блокировать дистанционное обслуживание клиентам, занимающимся выводом и обналичиванием похищенных средств, на основании информации от правоохранительных органов.

Поскольку эта информация направляется всем банкам, все кредитные организации приостановят дистанционные операции по счетам дроппера. Теперь, чтобы управлять средствами на своем счете, дроппер должен будет лично посетить банк с паспортом. Это означает, что дроппер больше не сможет использовать банковские карты и осуществлять онлайн-переводы.

За дропперство могут привлечь к уголовной ответственности и квалифицировать как:

• мошенничество;
• легализацию (отмывание) денежных средств, полученных другими лицами преступным путем.

В правительство направлен законопроект об уголовной ответственности для дропперов. В нем предлагается считать передачу зарегистрированных на себя электронных средств платежа или предоставление доступа к ним преступлением средней тяжести. А если это преступление совершено в составе организованной группы, то оно будет считаться тяжким преступлением.

Чтобы случайно не стать дроппером:

• Не нужно откликаться на объявления о легком заработке. Если вам на такой «работе» предлагают ничего делать, но при этом получать деньги, не нужно соглашаться. Скорее всего это мошенническая схема.
• Не переходите и не отвечайте на подозрительные ссылки и сообщения. Также важно не оставлять нигде данные своих банковских карт и счетов, и помните, что настоящие сотрудники банка никогда не будут у вас запрашивать пароли или кодовые слова.
• Возвращайте случайные переводы только с участием банковского персонала. Если на ваш счет пришел «ошибочный» перевод, не спешите самостоятельно возвращать деньги отправителю, тем более на другой счет. Сообщите о ситуации в ваш банк и попросите помочь в решении вопроса.
• Периодически проверяйте свою кредитную историю.
• Не передавайте свои персональные данные или не соглашайтесь подписывать документы, если вам кажется, что вас хотят использовать как дроппера. В таких ситуациях лучше сразу связаться с полицией и сотрудником банка.
• Не соглашайтесь снимать деньги в банкомате для незнакомых людей. Не принимайте и не отправляйте деньги неизвестного происхождения.

Поговорите со своими родителями и детьми об опасностях, которые могут их поджидать. Предупредите о том, что банковской картой должен пользоваться только ее владелец и что никому нельзя говорить данные своей банковской карты. Если вы решили оформить ребенку банковскую карту, установите лимит на переводы и снятие наличных.