Частным лицам

Вопрос — ответ

Информация о кредитных продуктах, предоставляемых Экспобанком

Что такое вклад?

Вклад или депозит – некая сумма денег, которую вносят в банк на хранение под определенный процент и на условиях,определенных договором вклада.

Какие преимущества у вкладов и зачем их открывать?

У вкладов несколько неоспоримых преимуществ.

Прежде всего, это надежность. Деньгам в банке не грозят пожары, ограбления и прочие непредвиденные неприятности. Хотя этот риск и минимален, но его все же стоит учитывать, особенно когда речь идет о значительных суммах. Еще один фактор, который стоит принять во внимание – инфляция. Когда деньги хранятся на вкладе в банке, сумма медленно растет на процент, под который был открыт депозит. Когда сбережения спрятаны под матрасом – сумма остается той же самой, и неизбежно уменьшается. Наконец, все вклады в банках – застрахованы, а значит даже если с банком что-то случится, вашим деньгам ничего не грозит. Государство вернет любой вклад в сумме не более 1,4 млн рублей.

Сумма процентов известна заранее – открывая вклад, вы точно знаете, что через заранее известный период времени, вы получите прибыль.Ни одна другая форма инвестиций (за исключением облигаций) не гарантирует получение фиксированного, стабильного дохода.

Процедура открытия вклада проста и понятна, к тому же им можно управлять вкладов дистанционно.

Какая сумма вклада считается застрахованной?

Застрахованным считается вклад в сумме до 1,4 млн рублей, вложенный в один банк.

Как убедиться в том, что деньги в банке застрахованы?

Страхованием вкладов занимается специальное Агентство по Страхованию Вкладов, АСВ. Экспобанк сотрудничает с АСВ практически с самого начала существования агентства, с 2004 года, а значит все вклады в Экспобанке – застрахованы, и вы можете быть уверены в сохранности своих сбережений. Проверить, участвует ли другой банк в системе страхования вкладов можно либо непосредственно на сайте банка, либо на официальном сайте АСВ - https://www.asv.org.ru/.

Где можно открыть вклад?

В Экспобанке вклад можно открыть в интернет-банке ExpoOnlineили непосредственно в отделении.

Можно ли открыть несколько вкладов на свое имя?

Конечно! Один человек может открыть неограниченное количество вкладов в банке. Например, один валютный вклад в долларах, один – в рублях, для создания «финансовой подушки» и формирования капитала, а еще один – чтобы копить на кругосветное путешествие ????

Как выбрать выгодный вклад?

Хороший вопрос! Для того, чтобы выбрать максимально выгодный вклад, нужно обратить внимание на несколько вещей.

Во-первых, проверьте, будет ли ваш вклад застрахован государством. На сегодня сумма вклада гарантированного к возврату составляет 1,4 миллиона рублей, включая проценты. Эту сумму вернут, даже если в банке начнутся неприятности – например, проблемы с лицензией. Именно поэтому лучше заранее проверить, входит ли интересующий вас банк в систему страхования вкладов. Сделать это можно на сайте Агентства по Страхованию Вкладов - https://www.asv.org.ru/.

Во-вторых, обратите внимание на ставку и внимательно прочитайте условия по вкладу.Если запутались, то лучше уточнить детали у сотрудников банка. Например, обсудите размер ставки с учетом капитализации, то есть с прибавлением начисленных процентов за предусмотренный договором период. При наличии капитализациипроцент по вкладу начисляется не на начальную сумму, а на сумму уже с учетом процентов. Поэтому наиболее выгодным будет вклад, который предусматривает не только высокую ставку, но и периодическую капитализацию.

В-третьих, проверьте, сможете ли вы пополнять вклад или снимать с него деньги. Если вы не уверены в том, что в ближайшее время накопления вам точно не понадобятся, лучше выбрать депозит на более короткий период или вклад с опцией полного или частичного снятия денежныйх средств без потери процентов. А если вы планировали пополнять вклад с каждой зарплаты и постепенно наращивать сумму накоплений – убедитесь в том, что условия выбранного вклада это позволяют.

Наконец, открывая вклад, будьте внимательны и исходите из собственных приоритетов – от вашего выбора валюты, срока, опций пополнения и частичного снятия напрямую будет зависеть рост ваших накоплений. Самый выгодный вклад у каждого свой!

Подойдите к выбору ответственно и внимательно ознакомьтесь со всеми условиями договора вклада. По законодательству, банки обязаны размещать на сайтах максимально полную информацию по вкладам, однако новичкам легко запутаться во всех тонкостях и расчётах.Если вы в чем-то не уверены – не бойтесь позвонить на горячие линии, сотрудники банков с радостью сориентируют вас и предложат варианты, которые подойдут именно вам.

Что такое капитализация процентов по вкладу?

Капитализация – это процесс присоединения суммы процентов к сумме вклада. Например, если капитализация происходит каждый месяц, а вы положили в банк 100 000 рублей под 5,5%, то со следующего месяца проценты будут начисляться уже не на 100 000 рублей, а на 105500, и так далее.

Можно ли открыть вклад на имя другого лица, например, родственника?

Да! В большинстве случаев для этого понадобится ваш паспорт и копия паспорта того, на кого вы хотели бы открыть вклад. Такой договор будет заключен в пользу третьего лица. Особенность вклада в пользу третьего лица состоит в том, что, пока этот человек не решил воспользоваться правами вкладчика (другими словами, до его личного обращения в банк), открывший депозит и заключивший договор клиент может также пользоваться всеми правами вкладчика. Кроме того любой вклад на третье лицо можно оформить на своего ребенка. Для этого необходимы паспорт одного из родителей (опекуна) и свидетельство о рождении ребенка, который сможет заявить свои права на вклад в 14 лет. До этого времени распоряжение вкладом осуществляется родителем (опекуном). Такой депозит может быть полезен для того, чтобы, например, накопить на будущее обучение в престижном университете или поездку за границу. При отзыве лицензии у банка, в котором открыт «детский» вклад, право на получение страхового возмещения имеет опекун (законный представитель) несовершеннолетнего.

Как узнать, что срок вклада подходит к концу?

Информацию о дате окончания срока вклада можно уточнить в договоре вклада, или в интернет-банке ExpoOnline. Кроме того, вы всегда можете обратиться в службу поддержки банка – специалисты с радостью помогут вам с любыми возникшими вопросами.

На каких условиях продлевается вклад?

Большинство вкладов продлеваются автоматически. При этом процентная ставка может измениться, поскольку вклад продлевается на условиях, которые на данный момент действуют в банке. Для того, чтобы избежать неприятных сюрпризов, мы рекомендуем обратить внимание на дату окончания срока вклада и уточнить у специалистов банка, меняются ли по выбранному вкладу условия. Так вы сможете быть уверенными в том, что деньги хранятся на лучших условиях.

Как забрать деньги с вклада, если его срок истекает в выходной?

Вы в любой момент можете перевести деньги на свою карту через интернет-банк ExpoOnline, это быстро, надежно, и вы сразу же сможете пользоваться накопленной суммой. Однако, если для вас важно забрать деньги именно в отделении – наши специалисты будут готовы помочь вам в ближайший рабочий день.

Как понять, сколько процентов начислено на сумму вклада?

Это можно сделать двумя способами – либо в интернет-банке ExpoOnline, либо очно в одном из офисов банка.

Что такое неснижаемый остаток?

Неснижаемый остаток – это отдельно обозначенная минимальная сумма, которая должна храниться на счете в течение срока действия вклада. Кроме того, обычно это именно та сумма, до которой можно произвести частичное снятие средств, не расторгая договор и не теряя проценты. Ознакомиться с необходимым неснижаемым остатком можно в условиях вклада, а также при подписании договора вклада.

В какой валюте лучше всего открывать вклад?

Сейчас проще всего просчитать доходность от рублевых вкладов, они относительно стабильны, а на доход от них можно рассчитывать. А вот вклады в долларах и евро сильно зависят от перепадов курсов, которые сложно спрогнозировать. Если вы живете в России и хотите получать стабильный прирост по сбережениям – лучше открыть вклад в рублях. В целом сбережения лучше хранить в той валюте, в которой вы собираетесь их тратить. Например, если ваша цель – поездка во Францию, то имеет смысл рассмотреть варианты открытия вклада в евро.

Другой подход – формирование корзины валют. В таком случаеразумно держать где-то 50-70% в рублях, а остаток – в долларах, евро, японских йенах или монгольских тугриках.

Почему депозит лучше, чем другие способы сбережения, например, акции или ПИФы?

Говоря о методах преумножить сбережения, нельзя однозначно сказать, что лучше, а что хуже – у каждого человека будет свой ответ на этот вопрос. Однако, у вкладов есть ряд неоспоримых преимуществ. Во-первых, это стабильный, зафиксированный доход. Во-вторых, возможность самостоятельно выбрать срок, тип и валюту вклада. В-третьих, страховка, которая гарантирует, что с вашими деньгами ничего не случится. Инвестиционные продукты действительно предлагают повышенную доходность, но вместе с ней растут и риски. Если у вас не слишком большая сумма сбережений и вы только начали задумываться о формировании «финансовой подушки», лучше открыть вклад – это надежно и ваши деньги точно будут в безопасности.

Можно ли забрать вклад из банка до окончания срока, предусмотренного договором?

В соответствии с гражданским кодексом, банки обязаны предоставить возврат размещенных средств по первому требованию клиента. Однако, при досрочном возврате средств проценты выплачиваются по ставке «до востребования», которая может сильно отличаться от того, на что вы рассчитывали. Поэтому перед тем, как открыть вклад, мы советуем определить основные приоритеты, в том числе и то, на какой срок вы готовы разместить вклад и как срочно могут понадобиться деньги. Так вы сможете выбрать максимально выгодный и эффективный депозит, который поможет добиться поставленной цели в нужные сроки.

Вклады

Что такое вклад? Какие преимущества у вкладов и зачем их открывать? Какая сумма вклада считается застрахованной? Как убедиться в том, что деньги в банке застрахованы? Где можно открыть вклад? Можно ли открыть несколько вкладов на свое имя? Как выбрать выгодный вклад? Что такое капитализация процентов по вкладу? Можно ли открыть вклад на имя другого лица, например, родственника? Как узнать, что срок вклада подходит к концу? На каких условиях продлевается вклад? Как забрать деньги с вклада, если его срок истекает в выходной? Как понять, сколько процентов начислено на сумму вклада? Что такое неснижаемый остаток? В какой валюте лучше всего открывать вклад? Почему депозит лучше, чем другие способы сбережения, например, акции или ПИФы? Можно ли забрать вклад из банка до окончания срока, предусмотренного договором?

Смотрите также