Финансирование для МСБ: как найти инвестиции и кредиты

Рынок корпоративных займов постоянно меняется и трансформируется, поэтому предпринимателям нужно регулярно пересматривать свой подход к источникам финансирования.

В условиях роста ключевой ставки и в целом ставок на рынке кредитования, предприниматели ищут способы снижения издержек за счет льготных программ, а также рассматривают альтернативные финансовые инструменты.

Понятия «малый» и «средний» бизнес определены в №209-ФЗ и постановлениях Правительства. В целом, классификация выглядит следующий образом:

• Микропредприятие: до 120 млн рублей выручки в год, численность сотрудников — до 15 человек.
• Малое предприятие: до 800 млн рублей выручки в год, а количество сотрудников — до 100 человек.
• Среднее предприятие: до 2 млрд рублей выручки в год, численность персонала — до 250 человек (для некоторых видов деятельности — до 1,5 тыс.).

Юридические лица могут претендовать на разные виды кредитования — от разовых займов до коммерческой ипотеки. Условия и сроки для финансирования, которые необходимы именно вам, можно сравнить в разных банках, чтобы выбрать наиболее выгодное решение. В ситуации со стабильно высокими процентными ставками особое внимание стоит обратить на программы льготного кредитования.

Льготное кредитование МСП

Льготное кредитование для малого и среднего бизнеса реализуется в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Программа действует до 2024 года, но, вероятно, будет продлена. Более ста участвующих банков предоставляют предпринимателям кредиты по льготным условиям, при этом государство компенсирует банкам недополученную прибыль.

Программа охватывает различные сферы бизнеса, среди которых приоритетными являются:

• Сельское хозяйство;
• Производство;
• Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
• Внутренний туризм;
• Информация и связь;
• Транспортировка и хранение;
• Здравоохранение;
• Образование;
• Ресторанный бизнес и гостиницы;
• Культура и спорт;
• Наука и техника;
• Бытовые услуги.

Для успешного получения кредита, компания должна соответствовать основным критериям:

• Правовой статус: предприятие должно быть зарегистрировано на территории России и включено в Единый реестр субъектов МСП на сайте ФНС России;
• Прибыль и штат: за последний год не должна превышать 2 млрд рублей, а количество работников — не более 250 человек;
• Предприятие не должно находиться в процессе банкротства;

Льготные кредиты предоставляются для конкретных целей:

• Инвестиционные — от 500 тыс. до 2 млрд рублей. Средства могут быть использованы для развития бизнеса: покупки оборудования или помещения, а также реконструкции производства. Срок кредитования — до 10 лет.
• Пополнение оборотных средств — от 500 тыс. до 500 млн рублей. Деньги могут быть направлены, например, на закупку нового сырья или выплаты заработной платы сотрудникам. Срок кредитования — до 3 лет.
• На рефинансирование. Предприниматель имеет возможность погасить старые задолженности по более выгодным условиям. Срок не должен превышать первоначальный срок кредита.
• На развитие предпринимательской деятельности. Микробизнес и самозанятые могут привлечь кредиты на сумму до 10 млн руб. на любые цели, связанные с предпринимательской деятельностью. Срок кредита — до 3 лет.

Программы лизинга оборудования — дополнительный инструмент обеспечения для предприятий. Они предоставляют взять «в аренду» оборудование. В рамках Национального проекта «Поддержка малого и среднего предпринимательства» были разработаны льготные программы, направленные на повышение доступности лизинга для МСП во всех регионах России.

Воспользоваться этим видом финансирования можно, если предприниматель соответствует следующим условиям:

• Юридическое лицо должно быть зарегистрировано в Едином реестре МСП в категориях микро-, малого или среднего предприятия;
• Поручительство должны предоставлять физические лица, являющиеся учредителями, участниками или акционерами предприятия и владеющие более, чем половиной доли и акций;
• Вид деятельности предприятия должен входить в перечень: обрабатывающие производства, туризм, медицина, наука, образование, спорт, креативные индустрии и информационные технологии;
• Срок работы предприятия должен составлять не менее 12 месяцев.

Срок лизингового договора варьируется от 13 до 84 месяцев, а первоначальный взнос может составлять от 0% стоимости оборудования при наличии поручительства РГО (региональной гарантийной организации), в остальных случаях — от 10%.

Выдаваемое в лизинг оборудование разнообразно: для обрабатывающих производств в лизинг можно взять различные станки и аппараты, медицинским необходимы сканеры, рентгены и т.д., организациям, деятельность которых связана со спортом, предлагаются беговые дорожки и другие тренажеры, в гостиничном бизнесе нужно холодильное и прачечное оборудование, для научных экспериментов взять в лизинг можно измерительные приборы и технику. Помимо этого, предоставляется оборудование для театра, организаций, связанных с музыкой и архитектурным реставрированием.

Для получения льготы предпринимателям следует определить предмет лизинга и поставщика, получить коммерческое предложение, включающее конкретное оборудование и установленные условия поставки.

Льготный лизинг предполагает и ситуации, где поставщиков, как и предметов лизинга, может быть несколько.

Факторинг представляет собой комплекс услуг, направленных на финансирование дебиторской задолженности производителей и поставщиков, а также на управление этой задолженностью. Этот инструмент не только способствует развитию бизнеса, но и помогает эффективно контролировать риски, связанные с возможными просрочками платежей со стороны дебиторов.

В прошлом факторинг для МСП был доступен в основном при взаимодействии с крупными компаниями, но сейчас отношение к этому финансовому инструменту поменялось, сделав его одной из выгодных альтернатив кредитованию.

Факторинг особенно важен для малых и средних предприятий, осуществляющих торговую деятельность с отсрочкой платежа. Этот инструмент позволяет получать средства сразу после поставки товаров или предоставления услуг, не ограничивая при этом условия для клиентов. Таким образом, предприятия могут поддерживать конкурентоспособность, компенсировать нехватку оборотного капитала, сохранить ликвидность компании.

Процесс факторинга предполагает наличие трех ключевых участников: поставщика, покупателя и фактора (банк, предоставляющий услуги факторинга). Поставщик предоставляет товар или услугу с отсрочкой платежа, после чего обращается к фактору для получения финансирования на основе предоставленной дебиторской задолженности. Фактор перечисляет сумму долга покупателя, удерживая свою комиссию после оплаты покупателем.