Содержание статьи:
Накопительный счет: понятие и особенности
Как открыть накопительный счет?
Что влияет на процентную ставку по накопительному счету?
Как выбрать накопительный счет с максимальной доходностью?
Главное о накопительных счетах
Хотите открыть накопительный счет, но не знаете, как его выбрать?
Рассказываем о накопительных счетах и их особенностях в этой статье.
Накопительный счет: понятие и особенности
Накопительный счет — банковский счет, на который клиент вносит средства под проценты. В отличие от счета вклада, накопительный счет открывается бессрочно, то есть с него можно в любой момент снять деньги без потери накопленного процентного дохода. Зато у него нет фиксированной ставки, как у вклада, банк в любой момент может изменить условия, заранее уведомив об этом клиента.
С помощью накопительного счета можно копить средства на свои цели. В отличие от карточного счета, на остаток по которому тоже могут начисляться проценты, накопительный счет не привязан к карте. Это позволяет сохранять сбережения, защищая их от импульсивных и незапланированных трат.
На накопительном счету удобно «передержать» крупную сумму средств на короткий срок. Например, если вы планируете в ближайшее время купить машину или квартиру и собираете в одном месте средства для оплаты, накопительный счет отлично подходит для этих целей.
Накопительные счета подходят и для небольших сбережений, которых пока не хватает для открытия вклада. У накопительных счетов нет минимальной суммы открытия.
Способы начисления процентов по накопительному счету:
- На минимальный остаток. Банк рассчитывает проценты по минимальной сумме на счете в течение отчетного периода. К примеру, у клиента на счете было 200 тыс. рублей, но он снял 80 тыс. рублей, а потом положил еще 100 тыс. рублей. Даже если на счете в конце месяца будет 220 тыс. рублей, процент будет начислен на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца — 120 тыс. рублей.
- На ежедневный остаток. Самый распространенный способ, в котором банк рассчитывает процентный доход на остаток каждый календарный день, а выплачивает в конце расчетного периода (месяца). Пример такого накопительного счета — «Копилка» от Экспобанка с доходностью до 22%. Условия для получения максимальной процентной ставки: оплата товаров и услуг картами Экспобанка на сумму от 25 тыс. рублей и хранение на счете от 500 тыс. рублей до 1,5 млн рублей.
- На среднемесячный остаток. Здесь банк также ведет ежедневный учет, а после вычисляет среднее значение остатка за месяц, к которому будет применяться ставка. В итоговой сумме начисленного дохода большой разницы с предыдущим способом начисления процентов нет.
Как открыть накопительный счет?
Накопительный счет — бесплатный продукт. Открыть его вы можете в:
- отделении банка;
- личном кабинете интернет-банка;
- мобильном приложении.
Пополнить накопительный счет можно наличными через кассу банка или онлайн-переводом со своего счета в том же или другом банке. Чтобы снять деньги с накопительного счета, достаточно перевести средства себе на карту.
Даже если на счету у вас нет средств, накопительный счет не закроется. Если вы хотите закрыть счет, то можете подать заявление по форме банка. Сделать это можно:
- в отделении банка;
- через мобильное приложение;
- передачей нотариально заверенного бумажного заявления через почтовые организации и курьерские службы;
- через информационную систему PayControl (если заключен дополнительный договор с банком).
От чего зависит доходность по накопительному счету?
Доходность по накопительному счету может зависеть:
- От суммы вложений. Как правило, банки устанавливают градацию ставок в зависимости от суммы на накопительном счету.
- От трат по картам банка. Клиентам, которые активно пользуются картами банка, могут быть предложены более высокие ставки по накопительным счетам.
- От наличия дополнительных продуктов и подписок. Иногда банки предлагают повышенные ставки клиентам с подпиской или дополнительным пакетом услуг.
Почему меняются ставки по накопительному счету?
В отличие от срочных вкладов, по действующим накопительным счетам банки могут менять условия: как повышать, так и снижать процентные ставки, менять параметры, от которых зависит градация ставок. Зависит это как от рыночных условий (от ключевой ставки Центробанка и от предложений других банков), так и от потребности конкретного банка привлекать новые средства.
Подробнее о ключевой ставке, ее влиянии и изменениях в 2024 году мы рассказывали в этой статье.
Как выбрать накопительный счет с максимальной доходностью?
Чтобы открыть накопительный счет с максимальной доходностью, учитывайте эти факторы:
- Процентная ставка и условия ее получения. Внимательно изучите условия накопительного счета. Ставка может зависеть от суммы вложений, трат по картам и других параметров.
- Способ начисления процентов. Выбирайте тот накопительный счет, у которого проценты высчитываются на среднемесячный или ежедневный остаток.
Главное о накопительных счетах
- Накопительные счета, как и вклады, застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
- Накопительный счет можно закрыть в любое удобное время, без потери дохода.
- Выгоднее открывать накопительный счет с доходом на ежедневный остаток.
- Доходность по накопительному счету может зависеть от суммы вложений, трат по картам и других параметров.
- Банк вправе поменять условия по действующим накопительным счетам.
