Содержание статьи:
Какой суммы будет достаточно, чтобы жить на проценты от вклада?
Как рассчитать сумму вклада для пассивного дохода?
На какой срок положить деньги?
Что делать после окончания срока вклада?
Можно ли жить на проценты от банковского вклада?
Как жить на проценты от вкладов, и сколько для этого нужно держать денег в банках? Разбираемся в этой статье.
Какой суммы будет достаточно, чтобы жить на проценты от вклада?
Многие задумываются, сколько нужно иметь денег на вкладах, чтобы можно было жить на проценты с них.
Чтобы разобраться в этом, нужно понять, сколько денег для жизни будет достаточно. На самом деле, любой ответ на этот вопрос будет субъективным. Достаточной суммой будет та, что сможет перекрывать все ваши расходы: на квартплату, еду, транспорт, лекарства, кредитные платежи и так далее. Также должна оставаться сумма на необязательные, но важные расходы, которые у каждого свои, например, на поездки в отпуск и развлечения.
По результатам опроса, 67% россиян хотели бы иметь зарплату не менее 100 тыс. рублей в месяц, из которых 37% сочли бы достойной зарплатой сумму от 100 до 200 тыс. рублей, 14% желали бы иметь доход в размере 200–300 тыс. рублей и только 18% хотели бы получать более крупные суммы. Оставшиеся 33% граждан были бы довольны зарплатой до 100 тыс. рублей.
Мы рассмотрим самый распространенный вариант ответа – зарплату от 100 до 200 тыс. рублей, и возьмем среднее значение — 150 тысяч рублей. В год получается желаемый доход 1,8 млн рублей (150 000 x 12 месяцев = 1 800 000 рублей).
Для расчетов возьмем вклад Экспобанка «Стабильный доход» на год с процентной ставкой в размере 17,6% годовых. Вклад предусматривает пополнение в течение всего срока, чтобы увеличивать накопления. Можно выбрать выплату процентов на отдельный счет или капитализацию процентов. Кстати, во втором случае за счет эффекта сложного процента доходность будет выше (до 19,1%), к тому же капитализированные проценты можно будет досрочно снимать.
Так вот, чтобы получать и использовать ежемесячно доход в размере 150 тыс. рублей, нужно чтобы первоначальная сумма вклада была около 10,3 млн рублей.
Однако стоит учитывать уровень инфляции – с каждым годом стоимость товаров и услуг становится выше, что обесценивает тело депозита со временем, если с него снимать все проценты. Поэтому лучше все же постепенно увеличивать сумму вложений, снимать не весь процентный доход и реинвестировать. Так же нужно учитывать возможные расходы на налог по вкладу, в случае если проценты за год превысят необлагаемую налогом сумму.
Какой выбрать вклад?
Лучше выбирать вклады с пополнением, по которым предусмотрена возможность выплаты процентов на отдельный счет или снятия капитализированных процентов.
Если у вас крупная сумма, попробуйте открыть несколько вкладов разной срочности и в разных банках для безопасности ваших сбережений и более свободного использования средств. В случае необходимости вы сможете закрыть один вклад досрочно, но продолжать получать доход по остальным.
Помните, что в одном банке средства вкладчика застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, поэтому старайтесь не держать все свои сбережения, особенно если эта сумма значительно превышает страховое покрытие, «в одной корзине». Если это необходимо и оправдано, то выбирайте надежные банки.
Подробнее о том, как работает Система страхования вкладов мы писали здесь.
Как рассчитать сумму вклада для пассивного дохода?
Чтобы рассчитать необходимую сумму вклада для получения желаемого процентного дохода, используйте несложную формулу:
Д х 12 x 100% / C
Где Д – ежемесячный желаемый доход
С – ставка вклада
(данные вычисления подходят для вкладов без капитализации процентов)
Пример, вы хотите иметь ежемесячный доход в размере 100 тыс. рублей, а лучшая ставка по вкладу без учета капитализации, который вы нашли, составляет 17%.
Тогда считаем по формуле: 100 000 х 12 х 100% /17 = 7 058 823 рубля понадобится положить в банк под проценты.
Кроме суммы вклада, обратите внимание на:
- Срок вклада. Выберите оптимальный для себя срок. Понадобится ли вам в ближайшее время крупная сумма денег? Есть ли у вас «финансовая подушка безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств?
- На возможность пополнения и частичного снятия средств. Это один из приоритетных критериев для людей, который хотят жить за счет доходов со вкладов. Пополнение повысит доход, а возможность частичного снятия позволит пользоваться им.
- О том, куда перечисляются начисленные проценты. Проценты могут зачисляться на отдельный счет, а могут причисляться к телу вклада – это называется капитализацией. Во втором случае доходность будет выше. По вкладу «Стабильный доход» можно выбрать опцию капитализации процентов и при этом досрочно снимать капитализированные проценты, хоть каждый месяц.
На какой срок положить деньги?
Старайтесь диверсифицировать свои вклады по срочности: краткосрочные 3–6 месяцев, среднесрочные (год), долгосрочные (дольше года).
Краткосрочные вклады подойдут тем, кто хочет иметь быстрый доступ к своим средствам и при этом минимизировать риски потерь из-за инфляции или изменения процентных ставок. Они идеальны для людей, которые предпочитают гибкость и не хотят терять проценты при досрочном снятии.
Среднесрочные вклады могут быть интересны тем, кто планирует использовать средства в ближайшем будущем, но при этом хочет получить более высокую доходность, чем по краткосрочным вкладам.
Долгосрочные вклады подойдут тем, кто готов инвестировать на длительный срок и стремится к максимальной доходности. Они обеспечивают защиту от инфляции и могут стать хорошим инструментом для достижения долгосрочных финансовых целей, таких как накопление на пенсию или образование детей.
Что делать после окончания срока вклада?
Когда заканчивается срок вклада, стоит рассмотреть текущие процентные ставки на рынке и актуальные предложения от банков.
Если процентные ставки примерно соответствуют текущим, то можно продлить срок вклада на новых условиях или открыть новый вклад.
Со всеми вкладами Экспобанка ознакомитесь здесь.
Можно ли жить на проценты от банковского вклада?
Да, жить на проценты от вкладов можно, однако это не так просто, как могло бы показаться на первый взгляд.
Человек, живущий на проценты от вкладов, должен иметь немалый изначальный капитал для получения желаемого дохода и следить за изменениями ключевой ставки и тем, как она влияет на вклады. К тому же, нужно учитывать инфляцию и по возможности снимать не весь процентных доход, чтобы сбережения продолжали расти.
