Пенсии в 2024 и 2025 году: как изменятся выплаты

Как посчитать размер своей будущей пенсии, и какие изменения ждут пенсионеров в 2024 и 2025 году? Разбираемся в этой статье.

В России существует 3 вида пенсии, и каждая зависит от возраста, здоровья, стажа, места работы, наличия особого статуса и жизненных обстоятельств.

Страховая пенсия. Она назначается по разным случаям: самый распространенный вид пенсий — по старости. Есть еще страховые пенсии при потере кормильца или инвалидности.

Накопительная пенсия. Она формируется из взносов работодателя и дохода от их инвестирования. Сейчас накопительные пенсии не формируются ни у кого. Однако сформированные накопления учитываются на специальном счете.

Государственная пенсия. Она идет как государственное пенсионное обеспечение. Ее назначают, если человек не может рассчитывать на страховую пенсию или относится к особым категориям. Например:

• пенсия за выслугу лет (например, для военнослужащих или госслужащих);
• пенсия по старости (для пострадавших от радиационных и техногенных катастроф);
• пенсия по инвалидности (назначается военнослужащим, участникам ВОВ, космонавтам и др.);
• пенсия по случаю потери кормильца (нетрудоспособным членам семей погибших военнослужащих, граждан, пострадавших в результате радиационных или техногенных катастроф, космонавтов);
• социальная пенсия.

Кроме государственной системы обязательного пенсионного страхования в России есть негосударственное добровольное пенсионное страхование.

Вот основные отличия:

• Страховая пенсия формируется за счет взносов и ежегодно индексируется государством, накопительная — за счет взносов и инвестирования. Пенсионные накопления не индексируются и их доходность зависит от того, насколько успешную инвестиционную стратегию выбрали НПФ или управляющая компания. Гарантируется лишь сумма взносов.
• Страховая пенсия оценивается в баллах, накопительная — в рублях.
• Накопительную пенсию можно унаследовать, страховую — нельзя.
• Страховая пенсия выплачивается за счет взносов работающих граждан, накопительная — застрахована государством.
• Накопительную пенсию можно получить раньше – с 60 лет для мужчины и 55 лет для женщин. Страховую — после переходного периода по повышению пенсионного возраста.

Для получения страховой пенсии есть несколько условий:

• Возраст. С 2024 года на пенсию могут выйти мужчины в возрасте 63 лет и женщины в возрасте 58 лет. Возраст выхода на пенсию постепенно повышается. К 2028 году мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины ― в 60 лет.
• Стаж. С 2024 года страховой стаж для выхода на пенсию должен составлять 15 лет и более. Считается не только время работы, но и, например, служба в армии, уход за детьми, людьми с инвалидностью и пожилыми родственниками.
• Количество баллов. В 2024 году необходимо иметь 28,2 балла, а с 2026 года — 30 баллов.

Сейчас пенсию рассчитывают по формуле:

СП = ИПК х СПК + ФВ

• СП — размер страховой пенсии по старости;
• ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент (пенсионный баллы);
• СПК — стоимость одного пенсионного балла по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости. Стоимость пенсионного балла устанавливает государство. В 2024 он «стоит» 133 рубля.
• ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии. Ее тоже устанавливает государство. В 2024 году ее стандартный размер – 8 134 рублей. Но есть повышенные выплаты для отдельных категорий.

Индивидуальный пенсионный коэффициент или же ИПК — это основной показатель, от которого зависит размер пенсии. Он также имеет другое название — пенсионные баллы.

ИПК начисляют за каждый год работы или другую социальную деятельность, которая учитывается для пенсионных выплат. Его можно посчитать по формуле:

ИПК = (СВ / НСВ) × 10.

СВ — сумма страховых взносов за год, НСВ — нормативный размер страховых взносов.

ИПК рассчитывается так: сумму уплаченных страховых взносов делят на нормативный размер и умножают на 10. На год правительство устанавливает предельную базу по взносам. В 2024 году этот показатель для физлиц составляет 2 225 00 рублей. Чтобы вычислить норматив по страховым взносам (НСВ), нужно предельную базу умножить на 16%. Получаем НСВ в 2024 году = 356 000 рублей.

Например, в 2024 году человек зарабатывал по 80 000 рублей в месяц. За год это 960 000 рублей. Чтобы посчитать, сколько из этой суммы пошло на страховые взносы на пенсию, умножаем на 16%. Получаем 153 792 рубля взносов.

Итого:

ИПК = (153 792 / 356 000) × 10 = 4,31 баллов.

Максимальное количество пенсионных баллов в 2024 году — 10. Чтобы получить 10 баллов, нужно заработать 2,25 млн рублей за год.

Узнать сумму своих пенсионных баллов можно несколькими способами:

• в СФР (Социальном фонде России) по месту жительства. Услуга бесплатная — нужно прийти с паспортом и СНИЛС. Выписка будет готова в течение одного рабочего дня;
• В МФЦ. Обращаться тоже нужно с паспортом и СНИЛС. Срок получения выписки — один-два рабочих дня;
• На «Госуслугах». Для этого нужно оставить заявление на услугу в личном кабинете. Результат придет в течение дня.

Размер фиксированной выплаты зависит от единой ставки. В 2024 году это 8 134 рублей. Но его можно увеличить, если обратиться за страховой пенсией позже положенного срока. В этом случае фиксированная выплата умножается на коэффициент повышения. Например, если проработать плюс два года, то фиксированную сумму нужно умножить на 1,12, а если пять лет — на 1,36. Максимальный повышающий коэффициент для фиксированной пенсии — 2,11, он дается за десять лет работы сверх срока.

Есть несколько категорий граждан с повышенной фиксированной пенсией:

• граждане старше 80 лет без иждивенцев —16 269 рублей;
• граждане, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы, на иждивении которых находится один нетрудоспособный член семьи, — 18 981 рублей;
• граждане, не имеющие иждивенцев, проработавшие не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера, — от 12 202 рублей в зависимости от возраста и наличия иждивенцев.

Со всеми категориями можно ознакомиться на сайте Социального Фонда России.

Баллы также можно получить за социально значимые периоды в жизни, например отпуск по уходу за ребенком до полутора лет. Если ребенок первый, то человек получит по 1,8 балла в год.

Если по выписке стало понятно, что вам не хватает баллов, их можно докупить, внеся добровольные страховые взносы в СФР. Также можно приобрести до половины необходимого стажа, но не больше 15 лет.

Накопительная пенсия — это надбавка к страховой пенсии. Ее можно увеличить, передав сбережения в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) для инвестирования и получения дохода. Если вы не предпринимали никаких действий или выбрали СФР, то накопительную пенсию инвестирует управляющая компания Внешэкономбанка.

С 1 июля 2024 года накопительную пенсию можно получить сразу одной суммой, если ее расчетный размер составляет менее 10% от прожиточного минимума пенсионера.

По закону, накопительную часть пенсии можно получить при достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, при условии наличия пенсионных накоплений.

Пенсионные накопления формируются у следующих категорий граждан:

• граждан 1967 года рождения и моложе, чьи работодатели до 2014 года перечисляли страховые взносы на финансирование накопительной пенсии. От формирования накопительной части пенсии можно было отказаться, тогда все шло бы на взносы в страховую часть пенсии.
• мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, за которых в 2002–2004 годах работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии;
• граждан, которые вносят дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, включая участников программы государственного софинансирования пенсий;
• тех, кто направил средства материнского капитала на формирование пенсионных накоплений. С 1 января 2024 года средства материнского капитала можно использовать для формирования накопительной пенсии не только матери, но и отца.

С 2014 временно приостановлено формирование пенсионный накоплений.  Работодатели продолжают платить взносы за сотрудников, но эти средства идут не на индивидуальные пенсионные счета граждан, а на выплату действующим пенсионерам. Поэтому уже сформированные накопительные пенсии могут прирастать  только за счет дохода от их инвестирования.

В 2024 году размер накопительной пенсии рассчитывается по формуле:

НП = ПН / Т,

где НП — размер накопительной пенсии, ПН — сумма средств пенсионных накоплений застрахованного лица, Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии (сейчас 264 месяца).

Например, если сумма накоплений с учетом инвестиционного дохода составила 220 000 рублей, то размер накопительной пенсии составит 833 рубля в месяц.

220 000 / 264 месяца = 833 в месяц.

Накопительную пенсию можно получать как ежемесячную выплату вдобавок к страховой пенсии. Но если размер накопительной пенсии в месяц меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера, то ее можно получить сразу единовременной выплатой.

В 2024 прожиточный минимум пенсионера в 2024 году составляет 13 290 рублей. Для единовременного получения накопительной части пенсии ее расчетный размер в месяц должен быть меньше 1329 рублей.

Пример: если накопления на момент достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин составили 150 000 рублей, то месячный размер накопительной пенсии будет 568 рублей. Таким образом, 568 рублей меньше 1329 рублей — значит, пенсионер может получить всю накопительную часть пенсии одной суммой.

Также единовременную выплату могут получить мужчины, достигшие 60 лет, и женщины, достигшие 55 лет, у которых нет достаточного количества ИПК и страхового стажа.

Если ваши пенсионные накопления находятся в Социальном фонде России, подайте заявление на выплаты через личный кабинет на Госуслугах или сайте СФР. Если накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), подайте заявление через личный кабинет НПФ или посетите офис фонда.

С 1 января 2024 года накопительную часть пенсии можно перевести в программу долгосрочных сбережений.

Программа долгосрочных сбережений — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Он предполагает активное самостоятельное накопление капитала на пенсию в НПФ.

Особенности программы долгосрочных сбережений (ПДС):

• гражданин может копить самостоятельно и перевести в программу свои пенсионные накопления;
• НПФ инвестируют средства в интересах клиента на принципах доходности и безубыточности;
• государство софинансирует взносы граждан до 36 000 в год в течение десяти лет после вступления в программу, а также предоставляет налоговый вычет до 52 000, при уплате взносов до 400 000;
• минимальный срок участия в программе — 15 лет. До его истечения участники могут начать получать выплаты с 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины);
• сбережения участников ПДС застрахованы государством на сумму до 2,8 млн рублей, включая инвестиционный доход;
• забрать накопления досрочно можно при оплате дорогостоящего лечения или при потере кормильца.

Для участия в программе нужно заключить договор с НПФ. По данным ЦБ, на 10 июля зарегистрировано 25 операторов программы долгосрочных сбережений. Всего в реестре 36 НПФ, имеющих лицензию.

В госдуме приняли закон о возобновлении приостановленной в 2016 году индексанции пенсии для работающих пенсионеров.

 С 2025 года будут единые правила индексации пенсий как для работающих, так и неработающих пенсионеров. С 1 февраля пенсии работающих пенсионеров будут индексироваться по уровню инфляции, а с 1 апреля – с учетом стоимости пенсионного коэффициента.

Индексировать будут от размера пенсии, которую начислят на 31 декабря 2024 года. Учитывать недополученные из-за приостановки индексации средства за период с 2016 по 2024 для работающих пенсионеров не будут. Это произойдет, когда работающие пенсионеры завершат трудовую деятельность. Повышение затронет 7,87 млн человек.

Также Госдума приняла законопроект о ежемесячном дополнении к пенсии в размере 1,2 тыс. рублей. Доплата будет повышаться на районный коэффициент и ежегодно индексироваться. Положена она будет россиянам старше 80 лет и инвалидам I группы.