Пенсии в 2024 и 2025 году: как изменятся выплаты

Содержание статьи:

Какие есть виды пенсии?

Чем накопительная пенсия отличается от страховой?

Как рассчитываются страховые пенсии?

Как рассчитать индивидуальный пенсионный коэффициент?

Как узнать количество пенсионных баллов?

Что еще влияет на размер страховой пенсии?

Накопительная пенсия

Кому положена накопительная пенсия?

Как рассчитать накопительную пенсию?

Как получить накопительную часть пенсии?

Долгосрочная программа сбережений

Изменения пенсии в 2025 году

Как посчитать размер своей будущей пенсии, и какие изменения ждут пенсионеров в 2024 и 2025 году? Разбираемся в этой статье.

Какие есть виды пенсии?

В России существует 3 вида пенсии, и каждая зависит от возраста, здоровья, стажа, места работы, наличия особого статуса и жизненных обстоятельств.

Страховая пенсия. Она назначается по разным случаям: самый распространенный вид пенсий — по старости. Есть еще страховые пенсии при потере кормильца или инвалидности.

Накопительная пенсия. Она формируется из взносов работодателя и дохода от их инвестирования. Сейчас накопительные пенсии не формируются ни у кого. Однако сформированные накопления учитываются на специальном счете.

Государственная пенсия. Она идет как государственное пенсионное обеспечение. Ее назначают, если человек не может рассчитывать на страховую пенсию или относится к особым категориям. Например:

• пенсия за выслугу лет (например, для военнослужащих или госслужащих);
• пенсия по старости (для пострадавших от радиационных и техногенных катастроф);
• пенсия по инвалидности (назначается военнослужащим, участникам ВОВ, космонавтам и др.);
• пенсия по случаю потери кормильца (нетрудоспособным членам семей погибших военнослужащих, граждан, пострадавших в результате радиационных или техногенных катастроф, космонавтов);
• социальная пенсия.

Кроме государственной системы обязательного пенсионного страхования в России есть негосударственное добровольное пенсионное страхование.

Чем накопительная пенсия отличается от страховой?

Вот основные отличия:

• Страховая пенсия формируется за счет взносов и ежегодно индексируется государством, накопительная — за счет взносов и инвестирования. Пенсионные накопления не индексируются и их доходность зависит от того, насколько успешную инвестиционную стратегию выбрали НПФ или управляющая компания. Гарантируется лишь сумма взносов.
• Страховая пенсия оценивается в баллах, накопительная — в рублях.
• Накопительную пенсию можно унаследовать, страховую — нельзя.
• Страховая пенсия выплачивается за счет взносов работающих граждан, накопительная — застрахована государством.
• Накопительную пенсию можно получить раньше – с 60 лет для мужчины и 55 лет для женщин. Страховую — после переходного периода по повышению пенсионного возраста.

Как рассчитываются страховые пенсии?

Для получения страховой пенсии есть несколько условий:

• Возраст. С 2024 года на пенсию могут выйти мужчины в возрасте 63 лет и женщины в возрасте 58 лет. Возраст выхода на пенсию постепенно повышается. К 2028 году мужчины будут выходить на пенсию в 65 лет, а женщины ― в 60 лет.
• Стаж. С 2024 года страховой стаж для выхода на пенсию должен составлять 15 лет и более. Считается не только время работы, но и, например, служба в армии, уход за детьми, людьми с инвалидностью и пожилыми родственниками.
• Количество баллов. В 2024 году необходимо иметь 28,2 балла, а с 2026 года — 30 баллов.

Сейчас пенсию рассчитывают по формуле:

СП = ИПК х СПК + ФВ

• СП — размер страховой пенсии по старости;
• ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент (пенсионный баллы);
• СПК — стоимость одного пенсионного балла по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости. Стоимость пенсионного балла устанавливает государство. В 2024 он «стоит» 133 рубля.
• ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии. Ее тоже устанавливает государство. В 2024 году ее стандартный размер – 8 134 рублей. Но есть повышенные выплаты для отдельных категорий.

Как рассчитать индивидуальный пенсионный коэффициент?

Индивидуальный пенсионный коэффициент или же ИПК — это основной показатель, от которого зависит размер пенсии. Он также имеет другое название — пенсионные баллы.

ИПК начисляют за каждый год работы или другую социальную деятельность, которая учитывается для пенсионных выплат. Его можно посчитать по формуле:

ИПК = (СВ / НСВ) × 10.

СВ — сумма страховых взносов за год, НСВ — нормативный размер страховых взносов.

ИПК рассчитывается так: сумму уплаченных страховых взносов делят на нормативный размер и умножают на 10. На год правительство устанавливает предельную базу по взносам. В 2024 году этот показатель для физлиц составляет 2 225 00 рублей. Чтобы вычислить норматив по страховым взносам (НСВ), нужно предельную базу умножить на 16%. Получаем НСВ в 2024 году = 356 000 рублей.

Например, в 2024 году человек зарабатывал по 80 000 рублей в месяц. За год это 960 000 рублей. Чтобы посчитать, сколько из этой суммы пошло на страховые взносы на пенсию, умножаем на 16%. Получаем 153 792 рубля взносов.

Итого:

ИПК = (153 792 / 356 000) × 10 = 4,31 баллов.

Максимальное количество пенсионных баллов в 2024 году — 10. Чтобы получить 10 баллов, нужно заработать 2,25 млн рублей за год.

Как узнать количество пенсионных баллов?

Узнать сумму своих пенсионных баллов можно несколькими способами:

• в СФР (Социальном фонде России) по месту жительства. Услуга бесплатная — нужно прийти с паспортом и СНИЛС. Выписка будет готова в течение одного рабочего дня;
• В МФЦ. Обращаться тоже нужно с паспортом и СНИЛС. Срок получения выписки — один-два рабочих дня;
• На «Госуслугах». Для этого нужно оставить заявление на услугу в личном кабинете. Результат придет в течение дня.

Что еще влияет на размер страховой пенсии?

Размер фиксированной выплаты зависит от единой ставки. В 2024 году это 8 134 рублей. Но его можно увеличить, если обратиться за страховой пенсией позже положенного срока. В этом случае фиксированная выплата умножается на коэффициент повышения. Например, если проработать плюс два года, то фиксированную сумму нужно умножить на 1,12, а если пять лет — на 1,36. Максимальный повышающий коэффициент для фиксированной пенсии — 2,11, он дается за десять лет работы сверх срока.

Есть несколько категорий граждан с повышенной фиксированной пенсией:

• граждане старше 80 лет без иждивенцев —16 269 рублей;
• граждане, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы, на иждивении которых находится один нетрудоспособный член семьи, — 18 981 рублей;
• граждане, не имеющие иждивенцев, проработавшие не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера, — от 12 202 рублей в зависимости от возраста и наличия иждивенцев.

Со всеми категориями можно ознакомиться на сайте Социального Фонда России.

Баллы также можно получить за социально значимые периоды в жизни, например отпуск по уходу за ребенком до полутора лет. Если ребенок первый, то человек получит по 1,8 балла в год.

Как увеличить размер будущей пенсии?

Если по выписке стало понятно, что вам не хватает баллов, их можно докупить, внеся добровольные страховые взносы в СФР. Также можно приобрести до половины необходимого стажа, но не больше 15 лет.

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия — это надбавка к страховой пенсии. Ее можно увеличить, передав сбережения в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) для инвестирования и получения дохода. Если вы не предпринимали никаких действий или выбрали СФР, то накопительную пенсию инвестирует управляющая компания Внешэкономбанка.

С 1 июля 2024 года накопительную пенсию можно получить сразу одной суммой, если ее расчетный размер составляет менее 10% от прожиточного минимума пенсионера.

Кому положена накопительная пенсия?

По закону, накопительную часть пенсии можно получить при достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, при условии наличия пенсионных накоплений.

Пенсионные накопления формируются у следующих категорий граждан:

• граждан 1967 года рождения и моложе, чьи работодатели до 2014 года перечисляли страховые взносы на финансирование накопительной пенсии. От формирования накопительной части пенсии можно было отказаться, тогда все шло бы на взносы в страховую часть пенсии.
• мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, за которых в 2002–2004 годах работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии;
• граждан, которые вносят дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, включая участников программы государственного софинансирования пенсий;
• тех, кто направил средства материнского капитала на формирование пенсионных накоплений. С 1 января 2024 года средства материнского капитала можно использовать для формирования накопительной пенсии не только матери, но и отца.

С 2014 временно приостановлено формирование пенсионный накоплений.  Работодатели продолжают платить взносы за сотрудников, но эти средства идут не на индивидуальные пенсионные счета граждан, а на выплату действующим пенсионерам. Поэтому уже сформированные накопительные пенсии могут прирастать  только за счет дохода от их инвестирования.

Как рассчитать накопительную пенсию?

В 2024 году размер накопительной пенсии рассчитывается по формуле:

НП = ПН / Т,

где НП — размер накопительной пенсии, ПН — сумма средств пенсионных накоплений застрахованного лица, Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии (сейчас 264 месяца).

Например, если сумма накоплений с учетом инвестиционного дохода составила 220 000 рублей, то размер накопительной пенсии составит 833 рубля в месяц.

220 000 / 264 месяца = 833 в месяц.

Как получить накопительную часть пенсии?

Накопительную пенсию можно получать как ежемесячную выплату вдобавок к страховой пенсии. Но если размер накопительной пенсии в месяц меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера, то ее можно получить сразу единовременной выплатой.

В 2024 прожиточный минимум пенсионера в 2024 году составляет 13 290 рублей. Для единовременного получения накопительной части пенсии ее расчетный размер в месяц должен быть меньше 1329 рублей.

Пример: если накопления на момент достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин составили 150 000 рублей, то месячный размер накопительной пенсии будет 568 рублей. Таким образом, 568 рублей меньше 1329 рублей — значит, пенсионер может получить всю накопительную часть пенсии одной суммой.

Также единовременную выплату могут получить мужчины, достигшие 60 лет, и женщины, достигшие 55 лет, у которых нет достаточного количества ИПК и страхового стажа.

Если ваши пенсионные накопления находятся в Социальном фонде России, подайте заявление на выплаты через личный кабинет на Госуслугах или сайте СФР. Если накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), подайте заявление через личный кабинет НПФ или посетите офис фонда.

С 1 января 2024 года накопительную часть пенсии можно перевести в программу долгосрочных сбережений.

Долгосрочная программа сбережений

Программа долгосрочных сбережений — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Он предполагает активное самостоятельное накопление капитала на пенсию в НПФ.

Особенности программы долгосрочных сбережений (ПДС):

• гражданин может копить самостоятельно и перевести в программу свои пенсионные накопления;
• НПФ инвестируют средства в интересах клиента на принципах доходности и безубыточности;
• государство софинансирует взносы граждан до 36 000 в год в течение десяти лет после вступления в программу, а также предоставляет налоговый вычет до 52 000, при уплате взносов до 400 000;
• минимальный срок участия в программе — 15 лет. До его истечения участники могут начать получать выплаты с 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины);
• сбережения участников ПДС застрахованы государством на сумму до 2,8 млн рублей, включая инвестиционный доход;
• забрать накопления досрочно можно при оплате дорогостоящего лечения или при потере кормильца.

Для участия в программе нужно заключить договор с НПФ. По данным ЦБ, на 10 июля зарегистрировано 25 операторов программы долгосрочных сбережений. Всего в реестре 36 НПФ, имеющих лицензию.

Изменения пенсии в 2025 году

В госдуме приняли закон о возобновлении приостановленной в 2016 году индексанции пенсии для работающих пенсионеров.

 С 2025 года будут единые правила индексации пенсий как для работающих, так и неработающих пенсионеров. С 1 февраля пенсии работающих пенсионеров будут индексироваться по уровню инфляции, а с 1 апреля – с учетом стоимости пенсионного коэффициента.

Индексировать будут от размера пенсии, которую начислят на 31 декабря 2024 года. Учитывать недополученные из-за приостановки индексации средства за период с 2016 по 2024 для работающих пенсионеров не будут. Это произойдет, когда работающие пенсионеры завершат трудовую деятельность. Повышение затронет 7,87 млн человек.

Также Госдума приняла законопроект о ежемесячном дополнении к пенсии в размере 1,2 тыс. рублей. Доплата будет повышаться на районный коэффициент и ежегодно индексироваться. Положена она будет россиянам старше 80 лет и инвалидам I группы.