Содержание статьи:
Кому теперь доступна семейная ипотека?
Условия семейной ипотеки в 2024 году
На что можно потратить деньги?
С 1 июля 2024 году действуют новые правила предоставления семейной ипотеки. Кто ее может получить и по каким условиям, рассказываем в этой статье.
Что изменилось с 1 июля?
Программа «Семейная ипотека» существует в России с 2018 года. Она позволяет семьям с детьми получить ипотеку по льготным условиям – с пониженной ставкой. Изначально ее могли получить семьи как минимум с двумя детьми, из которых хотя бы один был рожден после 2018 года. Затем условия менялись: на льготную ипотеку могли рассчитывать родители двух детей до 18 лет и семьи с хотя бы одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2023 года.
Программа семейной ипотеки должна была завершиться 1 июля 2024 года, но по поручению президента ее продлили до 2030 года. Условия при этом поменялись — программа стала более адресной.
Кому теперь доступна семейная ипотека?
С 1 июля 2024 году на семейную ипотеку могут рассчитывать:
- Семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет;
- Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, живущие в малых городах численностью до 50 тысяч человек;
- Семьи c двумя несовершеннолетними детьми, живущие в регионах с низким объемом строительства или в регионах с индивидуальными программами развития. Список этих регионов опубликован на сайте «ДОМ.РФ» — всего в нем 35 субъектов;
- Семьи, где есть ребенок-инвалид.
Важное условие — заемщик должен быть гражданином России.
Условия семейной ипотеки в 2024 году
Основные условия остались без изменений:
- Ставка — 6% годовых (вне зависимости от региона);
- Максимальная сумма кредита — до 12 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов — до 6 млн рублей. Лимит по льготной ставке можно комбинировать с рыночной ипотекой и таким образом увеличить максимальную сумму до 30 млн и 15 млн рублей соответственно. При этом по части кредита выше установленного госпрограммой лимита будет действовать рыночная ставка.
- Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости недвижимости.
- Ипотеку можно рефинансировать при рождении ребенка. Например, если уже есть действующая ипотека под 15% годовых, и в семье родился ребенок, то можно рефинансировать кредит по ставке 6%.
Важно, что можно оформить только один льготный кредит на таких условиях. Ранее выданная ипотека по льготным программам будет учитываться.
На что можно потратить деньги?
Льготный кредит можно направить на покупку квартиры в новостройке или готовый загородный дом у застройщика, закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки. Можно также построить дом с привлечением подрядчика и с использованием эскроу-счета. Кстати, семьи с двумя детьми, даже если среди них нет детей до 6 лет или детей-инвалидов, могут купить или построить дом в любом регионе.
Семьи с детьми-инвалидами из регионов, где нет новостроек, могут купить жилье на вторичном рынке.
Например, семья Ивановых из Москвы, у которых есть двое несовершеннолетних детей, по семейной ипотеке могут только купить дом у застройщика или построить его с привлечением подрядчика и использованием эксроу-счета. Если бы у них был хотя бы один ребенок до 6 лет, то они могли бы также рассмотреть покупку квартиры в новостройке. Максимальная сумма кредита по льготной ставке в обоих случаях составляла бы 12 млн рублей.
Семья Петровых из Омской области с двумя несовершеннолетними детьми может получить льготный кредит до 6 млн рублей, но зато использовать его на покупку квартиры или дома у застройщика или его строительство, даже если все дети старше 6 лет.
А вот семья Павловых, у которых только один ребенок 3 лет, вне зависимости от того, где они живут, могут получить семейную ипотеку на квартиру в новостройке, готовый дом у застройщика или индивидуальное жилищное строительство. От региона их проживания будет зависеть только максимальная сумма льготного кредита: до 12 млн или до 6 млн рублей.
Какие документы нужны?
У каждого банка свои требования к документам для одобрения семейной ипотеки. Как правило, могут понадобиться:
- паспорт заемщика и созаемщика,
- свидетельства о рождении детей до 14 лет и паспорта детей с 14 лет,
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость,
- СНИЛС всех членов семьи.
При этом банк может запросить дополнительные документы или одобрить кредит по меньшему количеству документов. После одобрения кредита понадобятся документы на приобретаемое жилье, чтобы банк мог проверить объект, который получит в залог.
