Залог: что можно и чего нельзя с ним делать?

Многие из нас слышали слово «залог». Но что это такое, для чего он нужен, какие права и обязанности есть у сторон по договору залога? Отвечаем на самые частые вопросы о залогах.

Залог – это один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательств.

Залогодателем (лицом, которое передает имущество или права в залог) может быть как сам должник, так и третье лицо.

Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ). Например, ГК РФ предусматривает, что залогодателем может быть обладатель права хозяйственного ведения – государственное или муниципальное предприятие. Недвижимое имущество может быть передано в залог обладателем права хозяйственного ведения с согласия собственника этого имущества (п. 2 ст. 295 ГК РФ).

Передача имущества в залог необходима для возможности погашения долгов, если должник полностью или частично не исполняет свое основное обязательство перед кредитором. При этом кредитор-залогодержатель имеет преимущество перед другими взыскателями.

В залог можно передавать различные виды имущества и права требования. Чаще всего в залог передают недвижимое имущество, транспортные средства, оборудование, ценные бумаги, имущественные права.

В залог можно передать:

1. объекты недвижимости (ипотека): квартиры, нежилые помещения, здания, строения, сооружения, земельные участки;
2. объекты движимого имущества, в том числе транспортные средства, товары в обороте;
3. имущественные права, в том числе можно передать в залог право требовать передачи вещи или денежных средств.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает:

• по воле залогодателя и залогодержателя на основании договора (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ),
• при возникновении указанных в законе обстоятельств. Например, ипотека земельного участка, который приобретен в кредит (п. 1 ст. 334.1 ГК РФ, п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеке).

По общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя (п. 1 ст. 338 ГК РФ).

Однако предмет залога может быть передан во владение залогодержателю – в таком случае это называется закладом. При закладе за сохранность имущества отвечает, как правило, залогодержатель (п. 2 ст. 344 ГК РФ).

Также договором залога могут быть определены условия, при которых залогодержатель вправе изменить местонахождение залога для размещения его на хранение у залогодержателя.

Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:

1. если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (ст. 8.1 ГК РФ). Соответственно, ипотека регистрируется в ЕГРН (ст. 19 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)") ;
2. если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (ст. 358.15 ГК РФ).

Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Также предусмотрен специальный порядок учета залога в отношении залога ценных бумаг и залога прав по договору банковского счета.

Передача в залог возлагает на залогодателя определенные обязанности:

• Если имущество находится у залогодателя, он по общему правилу обязан сохранить его и позаботиться о том, чтобы не уменьшилась его стоимость.
• Он по умолчанию обязан застраховать имущество от рисков утраты или повреждения, охранять его от посягательств и требований третьих лиц и уведомлять залогодержателя о любой угрозе для имущества (пп. 1, 3, 4, 5 п. 1 ст. 343 ГК РФ).
• Залогодатель обязан сообщать залогодержателю, в частности, об известных ему правах третьих лиц на предмет залога, предшествующих и последующих залогах, предъявлении одним из залогодержателей требования обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4 ст. 336, п. п. 3, 4 ст. 342, п. 7 ст. 342.1 ГК РФ).
• Если залогодатель хочет передать в собственность или в пользование третьим лицам предмет залога, он должен получить согласие залогодержателя, если иное не определено законодательством и/или договором залога (пп. 2, 3 ст. 346 ГК РФ).
• Если же залогодатель хочет передать имущество в последующий залог и предшествующий договор залога предусматривает условия, на которых можно это сделать, залогодатель должен их соблюдать. Иначе залогодержатель сможет потребовать возместить убытки из-за нарушения этих условий (п. 2 ст. 342 ГК РФ).

Кроме того, залогодателю необходимо учитывать, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп.2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем. И в случае реализации предмета залога (например, автомобиля) новый собственник такого имущества тоже становится залогодателем. Теперь он несет ответственность за сохранность залога и отвечает по договору залога перед залогодержателем.

При грубом нарушении залогодателем обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом. А если это требование не будет выполнено, то залогодержатель вправе обратить взысканий на заложенное имущество.