Вопрос — ответ

Вклад – денежные средства, которые клиент вносит в банк на хранение и для получения дохода в размере и на условиях, указанных в договоре. Существуют вклады до востребования, которые открываются на неопределенный срок, и срочные.

У вкладов несколько неоспоримых преимуществ. Прежде всего, это один из самых надежных способов сохранить сбережения: средства, размещенные на вкладе в банке, застрахованы Государственной корпорацией Агентством страхования вкладов (АСВ). Это означает, что даже если с банком что-то случится, возврат денег в пределах страховой суммы гарантирует государство.

К тому же вклад – это надежная защита от инфляции. Если хранить деньги в наличных, они будут постепенно обесцениваться. По вкладу вы гарантировано получаете фиксированный доход в виде процентов от вложенной суммы. Доходность известна заранее: открывая вклад, вы точно знаете, когда, каким образом и какой процентный доход получите.

По общему правилу, государство гарантирует возврат 100% суммы вклада в пределах 1,4 млн рублей. Но есть случаи, когда страховка может достигать 10 млн рублей.

На повышенное возмещение можно рассчитывать, например, если в момент отзыва лицензии у банка клиент держал крупную сумму на счете эскроу – специальном счете, открытом для расчетов при покупке недвижимости или по договору участия в долевом строительстве. Кроме того, страховку до 10 млн рублей можно получить, если страховой случай наступил в течение трех месяцев после поступления на вклад или счет крупной суммы денег от продажи жилой недвижимости, наследства, отдельных социальных выплат, грантов или компенсаций.

Страхованию подлежит не только сумма, внесенная на вклад, но и капитализированные проценты. В АСВ застрахованы вклады, текущие счета, в т.ч. с выпущенными к ним банковскими картами, накопительные счета и счета эскроу.

Экспобанк сотрудничает с АСВ практически с самого начала существования агентства – с 2004 года. Это означает, что все вклады в Экспобанке застрахованы, и вы можете быть уверены в сохранности своих сбережений. Проверить, участвует ли тот или иной банк в системе страхования вкладов, можно на официальном сайте АСВ.

Один человек может открыть неограниченное количество вкладов в банке. Например, один валютный вклад в иностранной валюте, один – в рублях для создания «финансовой подушки» и формирования капитала, а еще один – чтобы копить на кругосветное путешествие.

Да! В большинстве случаев для этого понадобится ваш паспорт и копия паспорта того, на кого вы хотели бы открыть вклад. Такой договор будет заключен в пользу третьего лица. Особенность вклада в пользу третьего лица в том, что до момента, пока этот человек не обратился в банк, клиент, заключивший договор вклада, является для банка вкладчиком и может пользоваться всеми правами вкладчика.

Открыть вклад ребенку в возрасте до 14 лет от его имени может только законный представитель: родитель, приёмный родитель, усыновитель, попечитель. Для этого он должен обратиться в банк со своим паспортом, свидетельством о рождении ребенка и документами, подтверждающих полномочия законного представителя (например, при опеке и т.д.)

Ребенок старше 14 лет может самостоятельно открыть вклад и распоряжаться денежными средствами с него, если предоставит в банк документы, подтверждающие, что денежные средства на вкладе являются его заработком, стипендией и иным доходом. Если таких документов нет, то понадобятся письменное согласие законного представителя ребенка на проведение операций с денежными средствами, размещенными во вклад, а также документы, подтверждающие полномочия законного представителя и его паспорт.

Капитализация – это присоединение процентов, которые начисляются, как правило, раз в месяц, к «телу» вклада. Таким образом, каждый последующий месяц сумма, на которую начисляется процент, растет, а значит увеличивается и итоговая доходность, при условии, что вы не снимаете причисленный к вкладу проценты. Это называется сложным процентом.

Сложный процент можно рассчитать по формуле:
P = P₀*(1+i/n)^nt
P – итоговый доход (сумма первоначального вклада и все выплаченные проценты)
P0 – вложенная сумма
i – процентная ставка в годовых
n – количество начислений в течение года
t – срок вклада в годах

Отсюда понятие эффективная ставка – это годовая доходность вклада с учетом капитализации процентов. К примеру, если по вкладу «В плюсе» выбрать перечисление начисленных процентов на отдельный счет вкладчика, то можно получать до 7,6% годовых в рублях. С учетом капитализации, если проценты не снимать – итоговая доходность получится значительно выше – до 8,5%.

Вклады и счета можно открыть онлайн (в Интернет-банке Expo Online – в web-версии/мобильном приложении) или в офисах Экспобанка.

Также Экспобанк представлен на платформе личных финансов Финуслуги. Платформа позволяет онлайн в режиме 24/7 выбирать и приобретать финансовые продукты банков, страховых компаний и других провайдеров. Оператором Финуслуг выступает Московская биржа.

Платформа позволяет выбрать выгодный вклад и открыть его без визита в отделение. Специально для пользователей сервиса Экспобанк предлагает вклад «ЭкспоКапитал+».

Открыть вклад можно в любом удобном для вас отделении банка. Наш менеджер поможет в оформлении договора и ответит на все вопросы.

Для оформления вклада вам понадобится паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Ознакомиться с адресами и режимом работы всех отделений Экспобанка можно по ссылке.

Через мобильное приложение

Для клиентов Экспобанка:

1. Зайдите в мобильное приложение, на главное странице нажмите «+» и выберите опцию «Открыть вклад» в меню.
   Или
   Зайдите в web-версию интернет-банка, выберите опцию « Открыть вклад» в левом нижнем боковом меню.
2. Выберите подходящие условия (срок, валюту, сумму вклада). Нажмите «Открыть вклад» и подтвердите заявку кодом из sms/push.

Скачать мобильное приложение для Android можно здесь, iOs – здесь.

Открыть вклад через Финуслуги, если вы еще не клиент Экспобанка:

1. Зарегистрируйтесь на сайте Финуслуги через личный кабинет. Для этого необходимо использовать подтвержденную учетную запись на Госуслугах, заполнить анкету и пройти идентификацию.
2. Пройдите идентификацию — подтверждение личности. Для этого вам нужно будет встретиться с представителем сервиса в любое удобное время. Он сфотографирует вас и ваш паспорт. В дальнейшем приезд представителя Финуслуг уже не потребуется.
3. Выберите вклад в Экспобанке на сайте Финуслуг и отправьте заявку на его открытие.
4. В течение 7 дней пополните счет вклада со счета на Финуслугах

При открытии вклада в мобильном приложении или web-версии интернет-банка документ, подтверждающий открытие вклада, хранится в разделе «Заявление» и при необходимости его направить можно направить на e-mail и распечатать или сохранить сразу после открытия вклада

• в мобильном приложении в разделе «Заявления» – «Заявление на открытие вклада» – для отправки на e-mail выберите в правом верхнем углу значок
• в web-версии интернет-банка в разделе «Вклады» – наименование вклада – «Заявления» – «Заявление на открытие вклада» - для отправки на e-mail выберите «Отправить на e-mail».

При открытии вклада через Финуслуги:

• Информация о сделках, совершенных на финансовой платформе, сохраняется в Регистраторе Финансовых Транзакций. Выписку из реестра о своих финансовых операциях и заключенных Договорах с использованием финансовой платформы можно получить на портале госуслуг в электронном формате
• Договор вклада также хранится в личном кабинете на Финуслугах. При необходимости, из личного кабинета на Финуслугах Договор вклада можно распечатать или отправить на e-mail.

Это зависит от условий вклада. Как правило, пополнять вклад можно в течение 7 дней после его открытия. Но есть вклады, с более длительным периодом пополнения. Например, на вклад «Сберегательный» можно довносить средства в течение всего срока действия, главное, чтобы общая сумма не превысила 10 млн рублей.

Налогом облагается сумма превышения всех полученных за год процентов по накопительным счетам и вкладам в банках над показателем, рассчитанным по формуле:

1 млн рублей * максимальное значение ставки ЦБ из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в налоговом периоде

В марте 2022 года принят закон, который временно отменяет уплату НДФЛ с процентных доходов по вкладам. С процентов по вкладам, полученным в 2021-2022 годах, налог платить не нужно.

Информация о дате окончания срока вклада отражена в договоре вклада и доступна в интернет-банке Expo Online. Кроме того, вы всегда можете обратиться в службу поддержки Банка – специалисты с радостью помогут вам с любыми возникшими вопросами. Телефон горячей линии: 8 800 500-07-70.

Обычно вклады продлеваются автоматически. При этом процентная ставка может измениться, поскольку вклад продлевается на условиях, которые действуют в банке на текущий момент. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, при приближении окончания срока вклада лучше уточнить у специалистов банка, какие будут условия размещения денежных средств после окончания текущего договора вклада.

В случае, если дата окончания срока вклада, установленная договором, приходится на выходной или праздничный день, последний день срока вклада переносится на первый следующий за выходным/праздничным днем рабочий день, при этом проценты начисляются по фактическую дату окончания срока вклада включительно.

В дату фактического окончания срока вклада, а также по истечении срока вклада, условиями которого не предусмотрена пролонгация, вы можете в интернет-банке Expo Online перевести деньги на свою банковскую карту/счет. Это быстро, надежно, и вы сразу же сможете пользоваться денежными средствами. Однако, если вам важно забрать деньги именно в отделении, наши специалисты будут готовы помочь вам в ближайший рабочий день.

Если условиями вклада предусмотрена пролонгация, и денежные средства не были востребованы в дату окончания его срока, вклад автоматически пролонгируется на следующий срок на действующих в Банке условиях. В этом случае для возврата вклада нужно будет обратиться в отделение Банка.

Неснижаемый остаток – это минимальная сумма, которая должна храниться на счете в течение срока действия вклада. Обычно этот порог устанавливается договорами вклада, предусматривающими возможность частичного досрочного снятия средств. Он означает, что вы можете снять деньги со вклада, не расторгая договор и сохраняя договорную ставку по вкладу, но должны оставить на счете минимальный остаток.

К примеру, вклад «Управляемый» можно пополнять в течение всего срока его действия – до максимальной суммы (первоначальный взнос × 10, но не более 10 млн рублей). Со вклада можно досрочно снимать деньги при сохранении неснижаемого остатка (первоначального взноса).

Ознакомиться с размером неснижаемого остатка можно в условиях вклада на сайте банка, а также он будет указан в договоре банковского вклада.

В соответствии с гражданским кодексом банки обязаны вернуть размещенные средства по первому требованию клиента – физического лица. Однако, при досрочном возврате вклада проценты выплачиваются, как правило, по ставке «до востребования», которая может сильно отличаться от дохода, на который вы рассчитывали.

Однако есть вклады с более гибкими условиями, которые позволяют снять деньги досрочно полностью или частично без потери процентов. К примеру, со вклада «В плюсе» можно частично снять средства в размере капитализированных процентов. А со вклада «Управляемый» можно снять деньги при сохранении неснижаемого остатка.

Вклад открывается на год, срок вклада делится на 4 процентных периода для каждого из которых действует отдельная процентная ставка. В первые 30 дней проценты выплачиваются по ставке 11% годовых, с 31-й по 90 день – 9%, с 91 по 180 день – 8% годовых. В последний процентный период (со 180-го по 366 день) проценты выплачиваются по ставке 7% годовых, при этом с 271-го дня клиент может по желанию снять всю сумму без потери процентов, закрыв вклад досрочно.

Перед тем, как открыть вклад, мы советуем определить основные приоритеты: на какой срок вы готовы разместить вклад и как срочно вам могут понадобиться деньги. Так вы сможете выбрать максимально выгодный и эффективный вклад, который поможет добиться поставленной цели в нужные сроки.

Если вы живете в России и хотите получать стабильный прирост по сбережениям – лучше открыть вклад в рублях. В целом сбережения лучше хранить в той валюте, в которой вы собираетесь их тратить. Если хотите диверсифицировать свои сбережения – Экспобанк предлагает вклады в китайских юанях.

Карты Экспобанка внутри России работают без изменений. Снятие наличных, переводы, оплата покупок в магазинах и на интернет-сайтах работают в прежнем режиме. Операции за границей по картам Visa и Mastercard приостановлены.

Сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay не поддерживают карты Visa,  Mastercard и МИР.

Для карт МИР сохраняется возможность использования сервиса бесконтактной оплаты MirPay для смартфонов с операционной системой Android.

Картами Visa и Mastercard, в том числе цифровыми,  оплачивать покупки в магазинах и снимать наличные возможно с использованием пластиковой карты, на интернет-ресурсах оплачивать с использованием реквизитов карты.

Экспобанк автоматически продлил срок действия карт Visa и Mastercard до декабря 2028 года.

После выдачи карты вам придет SMS от банка с номером телефона. В течение 72 часов нужно будет позвонить по указанному номеру и прослушать PIN-код.

Активировать карту можно в банкомате любого банка. Для этого нужно будет ввести PIN-код и совершить любое действие, например, проверить баланс.

• В интернет-банке Expo Online или мобильной версии интернет-банка Expo Online. Выберите нужную карту — операции — заблокировать карту.
• По телефону — 8 800 500 07 70
• В отделении Банка

• В интернет-банке Expo Online или мобильной версии интернет-банка Expo Online. Выберите нужную карту — настройки — изменить PIN. Новый ПИН-код придет в смс-сообщении.
• В отделении Банка

В интернет-банке Expo Online или мобильной версии интернет-банка Expo Online (карта — инфо — реквизиты счета)

У Экспобанка более 50 отделений в 19 крупнейших городах России. С адресами и режимом работой отделений можно ознакомиться по ссылке

Экспобанк не взимает комиссию, если пополнять карту:

• В интернет-банке Expo Online или мобильной версии интернет-банка Expo Online с карты любого банка;
• В банкоматах Экспобанка — с использованием вашей банковской карты;
• Перевод через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона;
• В кассах банка;
• Путем перевода денежных средств со счета/счетов, открытых в банке.

Обращаем внимание, что при переводе средств из другого банка банк отправителя может устанавливать свою комиссию.

Мошенники могу позвонить вам даже с официальных номеров банков (с помощью технологии подмены номеров) и представиться банковскими сотрудниками. Главное правило — никому и никогда не сообщайте:

• Данные вашей карты и срок ее действия;
• CVC/CVV-код (трехзначный код с обратной стороны карты);
• Коды подтверждения из СМС;
• Логин и пароль от мобильного приложения и интернет-банка.

Если вас просят сообщить эту информацию, смело прерывайте звонок. Для уточнения информации лучше самостоятельно перезвонить в банк по официальному номеру — 8 800 500 07 70.

В интернет-банке Expo Online или мобильной версии интернет-банка Expo Online можно устанавливать расходные лимиты по картам: дневные, месячные — на любой нужный период. Это позволит контролировать размер непредвиденных трат.

Если вы потеряли карту или подозреваете, что данные могли оказаться у мошенников, лучше заблокировать карту. Это можно сделать самостоятельно через интернет-банк Expo Online.

Если вы совершаете покупки дебетовой или кредитной картой Экспобанка, вам автоматически возвращается процент от суммы трат в виде баллов. Размер процента зависит от тарифа. Баллы затем можно будет конвертировать в рубли, компенсировав одну или несколько из покупок.

Есть ряд операций, за которые бонусы не начисляются (подробнее в тарифах):

• снятие наличных в банкоматах и кассах;
• денежные переводы;
• платежи в личном кабинете интернет-банка Expo Оnline;
• оплата мобильной связи, интернета, телевидения и услуг ЖКХ;
• транзакции по азартным играм и т.п.

Компенсируйте стоимость покупки, совершенной по карте в любых магазинах, просто выбрав эту операцию в интернет-банке Expo Online или мобильной версии интернет-банка Expo Online и нажав кнопку «Компенсировать». Денежные средства поступят на счет в течении нескольких минут!

• Бонусами можно компенсировать только полную стоимость покупки.
• Одну операцию можно компенсировать только один раз.

Курс обмена баллов на рубли 1 балл = 1 рубль

Да, просто нажмите «Перевести» и копите все баллы на одном счете для компенсации более крупных покупок

Баллы сгорают через 3-12 месяцев после дня их начисления, в зависимости от тарифного плана вашей карты.

Сумму накопленных баллов можно посмотреть в интернет-банке Expo Оnline. Сумма отражается на карте со значком «монетка».

Кредитная карта позволяет подстраховаться на случай непредвиденных трат. Этот вариант для вас, если:

• Вам нужно оплатить что-то здесь и сейчас, а до зарплаты еще несколько дней;
• Вы планируете покупку, например, телевизор или новый кухонный гарнитур, и хотите заплатить сумму частями в течение нескольких недель;
• Вам нужно оставить залог, например, при аренде машины за границей.

Кредитка — это не только уверенность в завтрашнем дне, но и, при грамотном использовании, способ заработать на банке. К примеру, Экспобанк предлагает кредитную карту «Выгода Cashback» с льготным периодом 56 дней. Обслуживание карты бесплатно, а за покупки можно получать повышенный кешбэк 3% в трех категориях. Это выгодно!

Заявку на кредитку можно заполнить в отделениях Экспобанка. Сотрудники помогут заполнить анкету и подскажут перечень необходимых документов. Отделения Экспобанка открыты более чем в 19 регионах.

Вы можете получить кредитную карту, если:

• вы гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет включительно;
• проработали не менее трех месяцев на текущем месте работы;
• ваш общий непрерывный трудовой стаж составляет не менее 12 месяцев;
• вы имеете постоянный доход.

Да! Вы можете получить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей без подтверждения дохода, только по паспорту.

Конечно, индивидуальный предприниматель может получить кредитку. Банк будет учитывать доходы от предпринимательской деятельности при принятии решения о выдаче карты.

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов вам предоставить по кредитной карте. Вы можете распоряжаться средствами в пределах этого лимита, как вам угодно. За пользование этими деньгами даже не придется платить, если вы вернете долг в течение льготного периода.

Банк сообщит сумму доступного кредитного лимита в СМС после получения карты. Также кредитный лимит можно проверить в мобильном приложении интернет-банка. Для этого просто выберите карту в списке счетов — вся информация будет отображаться на главном экране ее счета.

Если вы хотите увеличить кредитный лимит по карте, придерживайтесь простых рекомендаций:

• Чаще оплачивайте кредиткой повседневные траты. Банк охотнее пересмотрит кредитный лимит, если сумма расходов по карте будет близка к кредитному лимиту.
• Не допускайте просрочек и вносите платежи заранее — лучше делать это хотя бы за три рабочих дня до даты обязательного платежа. Тогда деньги точно вовремя поступят на счет и не возникнет просрочки. Если погашаете задолженность по кредитке с другой карты Экспобанка, деньги приходят на счет моментально.
• Сообщайте банку о росте доходов и смене контактов.
• Избегайте просрочки в других банках. Банк проверяет кредитную историю при принятии решения об увеличения лимита.
• Пользуйтесь другими продуктами банка. Наличие вклада, дебетовой карты или инвестиционного счета повышает шансы на увеличение кредитного лимита.

Льготный период кредитования позволяет бесплатно пользоваться кредитным лимитом в течение определенного срока с момента совершения покупки. К примеру, по карте «Выгода до 118 дней без %» от Экспобанка льготный период составляет до 118 календарных дней. Если вы оплатили покупку кредитной картой, внесли минимальный платёж в льготный период и затем полностью погасили сумму задолженности до 26 числа месяца, следующего за тремя календарными месяцами, банк не возьмет проценты за пользование кредитом.

Льготный период распространяется только на безналичные операции по оплате товаров и услуг.

В мобильном приложении интернет банка (счет — условия)

Узнать сумму минимального платежа можно любым удобным для вас способом:

• В интернет-банке Expo Online или мобильной версии интернет-банка Expo Online.
  В разделе «Все карты и счета» выберите нужную вам карту. Сумма минимального платежа отобразится под кредитной картой, в графе «К оплате» с указанием даты платежа.
• В офисе у сотрудника. Вам потребуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
• В контакт-центре у оператора. Телефон 8 800 500 07 70, для звонка из-за границы +7 495 213 19 91.
• в SMS-сообщении, направленном банком.

В соответствии с требованиями российского законодательства и условиями договора использования банковских карт, если окончание платежного периода приходится на нерабочий/праздничный день, срок исполнения обязательств переносится на следующий за ним рабочий день. Сумма обязательного платежа при этом не меняется.

Кредитная карта создана, в первую очередь, для безналичной оплаты покупок в магазинах и интернете. Если вам нужно рассчитаться наличными, вы всегда можете снять кредитные средства через банкомат Экспобанка или любого стороннего банка. Однако будьте внимательны, по кредитным картам действуют ограничения на снятие наличных и может взиматься комиссия. Подробнее — в тарифах по карте.

Общая задолженность — сумма по кредитной карте, которую вы потратили на данный момент. Полная сумма долга — это общая задолженность плюс проценты, которые банк начислил на эту сумму в течение текущего расчетного периода, а также комиссии. Так как проценты на долг по кредитной карте начисляются каждый день, эта сумма постоянно меняется. Если вы хотите разом вернуть весь долг по кредитной карте, вам понадобится внести именно полную сумму долга.

Минимальный платеж — это обязательный платеж по кредитной карте. Он нужен, чтобы показать банку, что вы готовы возвращать долг по кредитке. Если вовремя не внести минимальный платеж, банку придется начислить неустойку.

• По телефону — 8 800 500 07 70.
• В интернет-банке Expo Online или мобильной версии интернет-банка Expo Оnline (карта — общая задолженность).

Имейте в виду, что проценты и комиссии банк начисляет в конце расчетного периода.
В мобильном приложении интернет-банка вы увидите текущую задолженность без учета процентов и комиссий. Если вы хотите узнать полную задолженность с процентами и комиссиями, напишите в чат.

Если вы планируете хранить денежные средства и получать проценты на остаток, выбирайте карту «Накопительная». Кроме процента на остаток при оплате картой вы получаете кэшбек без ограничений по сумме в виде бонусов, которыми можно компенсировать покупки. Если карта нужна срочно, и нет потребности в физическом носителе — закажите Цифровую карту МИР в личном кабинете интернет-банк Expo Online или в мобильной версии интернет-банка Expo Online. Карта выпускается и обслуживается бесплатно и сразу становится доступной для совершения операций.

Если вы автолюбитель и хотели бы экономить расходы на авто, вам будет интересна карта Expo Drive.  Начисляем Cashback 5 % на автокатегории (АЗС, парковки, мойки, СТО, каршеринг) и дополнительно 1% на все остальные категории. Карта цифровая, мгновенно выпускается в интернет-банк Expo Online или в мобильной версии bнтернет-банка Expo Online.  Нет комиссии за выпуск и обслуживание. Вы можете получить дополнительную пластиковую карту МИР в любом отделении Экспобанка. Стоимость дополнительной карты 300 рублей.

Карту «Накопительная» или дополнительные карты на пластике можно оформить в офисах банка. Карту мгновенной выдачи «Накопительная» можете получить в день обращения в офис. Если вам нужна именная карта, то ее изготовление занимает от 2-7 рабочих дней.

Цифровую карту МИР или Expo Drive можно оформить моментально в личном кабинете интернет-банка Expo Online или мобильной версии интернет-банка Expo Online. Реквизиты карты в целях безопасности поступают из двух источников: первые и последние цифры номера карты, срок действия — в личном кабинете, CVV — код и остальные 8 цифр карты — в СМС. Для оплаты покупок или снятия наличных с использованием смартфона загрузите карту в MIRPay. Для смартфонов с ОС IOS сохраняется возможность оплачивать покупки на Интернет-сайтах с использование реквизитов цифровых карт, переводить деньги с карты на карту,  а расплачиваться в магазинах и снимать наличные в банкоматах — с помощью пластиковой карты. Заказать дополнительную пластиковую карту можно в любом офисе Экспобанка.

Да, в офисах банка. Детям от 6 до 14 лет дополнительная карта может быть выпущена к Вашему счету. При этом Вы можете установить расходные лимиты на операции по карте ребенка и контролировать расходы.

Без комиссии можно снять наличные по картам Экспобанка в любом банкомате мира в размере суммы, указанной в тарифах.

Выбор кредита зависит от множества факторов. Все кредиты делятся на 2 типа: целевые и нецелевые.

К целевым кредитам, как правило, относятся автокредит и ипотека, в которых заемные средства идут на покупку автомобиля/недвижимости (квартира, жилой дом и пр.).

К нецелевым кредитам относят те займы, средства по которым заемщик в праве направить на любые свои нужды. К примеру, , оформив кредит под залог автомобиля в Экспобанке, клиент может потратить полученные средства на отпуск, образование или ремонт на даче.

Независимо от целей, на которые нужны деньги, кредит может быть обеспечен залогом (имуществом, которое находится в собственности заемщика), поручительством или вовсе не иметь обеспечения. Как правило, кредиты с обеспечением позволяют получить большую сумму под меньшую ставку.

Подобрать кредит на выгодных условиях поможет наш кредитный калькулятор.

Ставка рассчитывается для каждого клиента индивидуально и зависит от множества параметров: вида кредита, наличия обеспечения, кредитного рейтинга заемщика, дохода и других социально-демографических показателей. Как правило, наличие хорошей кредитной истории или получение заработной платы на карту Экспобанка позволяет клиентам получить кредит с самой низкой процентной ставкой.

Также стоит обращать внимание на специальные предложения банков. Все актуальные предложения доступны по ссылке. К примеру, в Экспобанке действует «Кредит под залог автомобиля» – до 3 млн рублей по ставке от 8,9% годовых.

Решение о том, выдавать кредит или нет, каждый банк принимает самостоятельно, исходя из множества факторов и индивидуально по каждому клиенту.

К примеру, кредит под залог автомобиля могут получить физлица в возрасте от 21 года до 70 лет (для мужчин) и до 73 (для женщин): наемные сотрудники (со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев и общим стажем не менее года), а также предприниматели, пенсионеры и самозанятые с постоянной или временной регистрацией на территории России. Подробнее с требованиями к заемщику можно ознакомиться здесь в разделе «Требования к заемщику».

Подать заявку в Экспобанке можно любым удобным для вас способом: дистанционно, пройдя по ссылке и выбрав наиболее подходящий для вас вариант кредита, или при личном обращении в отделение банка. Подобрать удобный офис можно по ссылке.

Полный пакет документов будет зависеть от вида кредита, который вы планируете получить. Из базового пакета документов обязательно потребуется паспорт гражданина РФ, а также документы, подтверждающие вашу занятость и доход. С полным пакетом документов можно ознакомиться, выбрав ту или иную программу кредитования по ссылке.

Кредит погашается ежемесячно аннуитетными (равными) платежами, включающими часть основного долга и начисленные проценты.

После подписания документов и заключения кредитного договора денежные средства зачисляются на счет заемщика в Экспобанке.

Для осуществления дальнейших платежей без посещения офисов, дистанционно, рекомендуем нашим клиентам сразу открыть бесплатную карту ExpoDrive с кешбэком до 5% и заключить договор дистанционного банковского обслуживания.

Полное досрочное погашение кредита можно осуществить в любой рабочий день, уведомив об этом банк заранее, минимум за 1 рабочий день, и обеспечив необходимую сумму на счете. Подать заявление можно несколькими способами:

1. В мобильном приложении или веб-версии Интернет-банка
2. По электронной почте. Для этого скачайте нужное заявление по ссылке: «Заявление на досрочное погашение кредита» (если у вас потребительский/автокредит) или «Заявление на досрочное погашение ипотеки» (если у вас ипотечный кредит), – заполните его и собственноручно подпишите. Скан-копию или фотографию в хорошем качестве заполненного заявления необходимо направить на адрес info@expobank.ru.
3. При личном обращении в отделение банка. Подобрать наиболее удобный для посещения офис можно по ссылке.

С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон N106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии. Заемщик, чей доход за предыдущий месяц снизился на более чем 30% относительно среднего дохода в 2021 году, может подать заявку на отсрочку платежей сроком до полугода. При этом размер первоначально выданного кредита не должен превышать установленных лимитов. Более подробная информация о государственной программе кредитных каникул доступна по ссылке.

Также в Экспобанке действует собственная программа помощи для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. Решения по реструктуризации или отсрочке кредита по каждому клиенту принимается индивидуально. Подробнее – по ссылке (вкладка «Программа реструктуризации банка»)

По действующим в банке программам кредитования заемщик может оставить в залог квартиру, жилой дом с земельным участком или ликвидную коммерческую недвижимость (отдельно стоящие здания, сооружения с земельным участком или помещения), находящуюся в его собственности и/или иных совершеннолетних дееспособных граждан РФ.

При этом, переоформлять недвижимость на банк не понадобится – это существенно упрощает и ускоряет процесс получения кредита.

Автомобиль должен находиться в собственности у заемщика. Возраст автотранспортного средства, принимаемого в залог, на момент погашения кредита не должен превышать:

• 15 лет для автомобилей категории 2 (ВАЗ, ВИС, Богдан, ГАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили и коммерческая техника, производимые на территории РФ под российскими брендами, а также автомобили УзДэу, все китайские, индийские, украинские бренды);
• 20 лет для автомобилей категории 1 (все бренды, не вошедшие в категорию 2);
• для коммерческих автомобилей – 7 лет (на момент выдачи кредита).

Срок рассмотрения зависит от множества факторов и индивидуального подхода к каждому заемщику. В среднем, с момента получения банком полного пакета документа, срок рассмотрения составляет от 15 минут до 2 рабочих дней. В случае, если банку потребуются дополнительные документы срок рассмотрения может быть увеличен.

Вы всегда можете выбрать один из бесплатных способов погашения кредита:

• сделать перевод с любой банковской карты через cервисы дистанционного банковского обслуживания («EXPO-online», «EXPO-Mobile»);
• внести наличные через терминалы или кассы подразделений банка;
• сделать перевод денежных средств с одного или нескольких счетов, открытых в банке.

Комиссия возможна, если:

• вы переводите денежные средства по номеру телефона из другого банка через Систему быстрых платежей;
• делаете перевод с помощью сервиса «Золотая корона – погашение кредита»;
• переводите деньги со счета, открытого в другом банке;

Подробнее ознакомиться со всеми способами оплаты можно по ссылке.

По факту рассмотрения заявки сотрудник банка связывается с клиентом. В случае истечения сроков рассмотрения заявки и неполучения звонка вы всегда можете самостоятельно уточнить информацию, обратившись на нашу горячую линию по бесплатному номеру – 8 800 500-07-70.

Условия кредита отражены в кредитном договоре и графике платежей, который является его неотъемлемой частью.

Актуальную информацию о сумме задолженности можно увидеть в личном кабинете Интернет-банка «Expo-online», а также уточнить при личном обращении в отделение банка или у специалиста горячей линии, позвонив по бесплатному номеру 8 800 500-07-70.

Да, это возможно. Оформить заявку на перенос даты платежа возможно при условии, что по договору отсутствует просроченная задолженность. При ее наличии – сначала погасите задолженность, далее подайте в Банк заявку на перенос даты платежа.

Подать заявку можно в мобильном приложении Экспобанка или при личном обращении в любе отделение банка.

После подачи заявки в течение 3-х рабочих дней банк направит вам в личный кабинет дополнительное соглашение на изменение даты платежа, которое будет доступно в разделе «История операций» и с которым вы можете ознакомиться, выбрав либо кнопку «Отказ» (если передумали менять дату платежа), либо «Согласие» (если согласны с условиями). В течение последующих 3-х рабочих дней информация в Личном кабинете будет обновлена.

Согласно условиям кредитного договора, при возникновении просроченной задолженности банк начинает начислять заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере, указанном в индивидуальных условиях. Сотрудник службы взыскания банка связывается с заемщиком и информирует его о возникшей задолженности, возможных последствиях и способах решения сложившейся ситуации. 

Если заемщик не намерен выплачивать долг добровольно, банк вправе обратиться в суд. При этом, к сумме долга будет добавлена сумма судебных издержек.

При возникновении ситуации, когда у заемщика появились трудности с оплатой кредита (в том числе случаи, когда текущей задолженности нет, но заемщик понимает, что произвести ближайший платеж он не сможет), рекомендуем незамедлительно обратиться в банк любым удобным способом (личное обращение в офис или обращение на нашу горячую линию) для обсуждения вариантов выхода из сложившейся ситуации. Мы всегда стремимся идти на встречу своим клиентам и поможем подобрать оптимальные пути решения.

Экспобанк предлагает широкую линейку автокредитов как на новые автомобили, так и на машины с пробегом всех брендов. Ознакомиться со всеми вариантами, подобрать наиболее выгодное для себя предложение и оставить заявку можно по ссылке.

Если вы подобрали для себя такой автомобиль в автосалоне, вы можете напрямую обратиться к представителю банка, находящего непосредственно в салоне. Он поможет подобрать наиболее выгодное для вас предложение и оформить заявку. 

В случае, если вы планируете приобрести автомобиль с пробегом у частного лица без посредников, предлагаем воспользоваться нашей программой «Из рук в руки». Ознакомиться с условиями программы, а также оставить онлайн заявку можно по ссылке.

Автокредит в Экспобанке может получить как заемщик с официальным трудоустройством, так и индивидуальный предприниматель. Предложение доступно и для людей пенсионного возраста – при условии достаточности подтвержденного дохода. Подробнее о требованиях к заемщику – здесь.

Получить автокредит в Экспобанке возможно даже без первоначального взноса. Ознакомиться со всеми вариантами, подобрать наиболее выгодное для себя предложение и оставить заявку можно по ссылке.

Заявку на кредит можно подать у представителя банка или онлайн, заполнив форму «Оформить заявку» на сайте. Получить консультацию вы можете по телефону горячей линии 8 800 500-07-70, наши специалисты всегда рады помочь.

Для подачи заявки понадобится паспорт. Дополнительно банк может попросить водительское удостоверение.

При оформлении автокредита мы рекомендуем своим Клиентам оформить добровольное страхование имущества (КАСКО). КАСКО покроет ущерб при угоне или аварии, даже если она произошла по вине владельца. Также, при оформлении полиса КАСКО, снижается ставка по кредиту, что дает вам дополнительное преимущество.

Помимо стандартного полиса КАСКО сейчас на рынке можно найти предложения по МиниКАСКО. Стоимость такого полиса, как правило, в разы дешевле обычного КАСКО, а основные риски страхуются: хищение и полное разрушение (гибель) транспортного средства.

Банк не требует передавать паспорт транспортного средства (ПТС) на хранение. Согласно общим условиям, клиент должен предоставить ПТС в банк. Это необходимо для того, чтобы банк убедился, что клиент поставил приобретённое транспортное средство на учёт в установленном порядке.

При этом, по желанию заемщика, он может заключить с Банком Дополнительное соглашение, по которому из индивидуальных условий будет исключен пункт о предоставлении ПТС в банк. Услуга платная, единовременный платеж составляет всего 2 000 рублей. Платеж вносится заемщиком за счет собственных средств вместе с первым ежемесячным платежом по графику.

Ставка кредита определяется индивидуально для каждого клиента в момент подписания договора. Кредит гасится ежемесячно аннуитетными (равными) платежами, включающими часть основного долга и начисленные проценты.

Ознакомиться с формулой расчета полной стоимости кредита можно на сайте в разделе «Тарифы и документы», документ «Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства».

Обычно мы рассматриваем заявку в течение 15 минут. Но иногда времени требуется больше: срок рассмотрения заявления о предоставлении кредита составляет не более 2 (двух) рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов. При этом срок может быть увеличен, если потребуются дополнительные документы.

Вы всегда можете выбрать один из бесплатных способов погашения кредита:

• сделать перевод с любой банковской карты через cервисы дистанционного банковского обслуживания («EXPO-online», «EXPO-Mobile»);
• внести наличные через терминалы или кассы подразделений банка;
• сделать перевод денежных средств с одного или нескольких счетов, открытых в банке.

Комиссия возможна, если вы:

• переводите денежные средства по номеру телефона из другого банка через Систему быстрых платежей;
• делаете перевод с помощью сервиса «Золотая корона – погашение кредита»;
• переводите деньги со счета, открытого в другом банке;

Условия по вашему кредиту (дата платежа, размер платежа и т.д.) указаны в кредитном договоре и графике платежей. Актуальную задолженность по кредиту можно узнать в Интернет-банке «Expo-online», непосредственно в отделении банка или по телефону горячей линии 8-800-500-07-70.

Оформить заявку на перенос даты платежа можно в мобильном Интернет-банке «Expo-online» или в любом отделении Экпсобанка. На основании заявления банк примет решение об изменении даты платежа. Главное – у заемщика не должно быть текущей просрочки.

Для это необходимо заполнить «Заявление на досрочное погашение кредита». В заявлении указывается сумма досрочного платежа в счет погашения основного долга и срок осуществления досрочного платежа. Бланк заявления можно взять на сайте в разделе «Тарифы и документы» – «Полезная информация».

Оформить заявку на досрочное погашение кредита можно в мобильном Интернет-банке «Expo-online» или в любом отделении Экспобанка. Также заполненное заявление можно отправить на электронную почту info@expobank.ru.

С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон N106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии. Заемщик, чей доход за предыдущий месяц снизился на более чем 30% относительно среднего дохода в 2021 году, может подать заявку на отсрочку платежей сроком до полугода. При этом размер первоначально выданного кредита не должен превышать установленных лимитов. Подробнее о государственной программе кредитных каникул вы можете прочитать по ссылке.

При возникновении просрочки банк начинает начислять заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере, указанном в индивидуальных условиях. Сотрудник службы взыскания банка связывается с заемщиком и информирует его о возникшей просрочке, возможных последствиях и способах решения сложившейся ситуации. 

Если заемщик не намерен выплачивать долг добровольно, банк вправе обратиться в суд. В таком случае в долгу прибавятся судебные издержки.

Если вы понимаете, что возможна просрочка, лучше обратиться в банк для обсуждения вариантов выхода из сложившейся ситуации. Банк всегда стремится идти навстречу клиентам и может предложить оптимальные решения.

После полного погашения кредита информация о снятии обременения с транспортного средства направляется банком самостоятельно в Федеральную Нотариальную палату в течение 3-х рабочих дней. Заемщик самостоятельно может отслеживать информацию о снятии обременения на сайте Федеральной нотариальной палаты.