Автокредит или потребительский кредит: что лучше?

«Лада-седан-баклажааан», - неслось из салона машины, стоящей рядом на светофоре. Вера стояла под зонтом на остановке, новые белые кроссовки заливало водой. «У меня же есть права, что же я пешком хожу?», - думала она.

Пока дошла до дома, решила, что автомобиль ей нужен, причем срочно. Денег пока нет – а значит нужен кредит. Но с чего начать? Взять автокредит в салоне или кредит наличными?

Автокредит VS кредит наличными

Основное отличие этих двух видов кредитования в том, что потребительский кредит, или кредит наличными может быть потрачен на любые цели. В то же время автокредит – это целевой кредит, который выдается конкретно на приобретение автомобиля. А еще ставки по нему обычно ниже, чем по кредиту наличными за счет того, что автомобиль до погашения долга остается в залоге у банка. Разберемся подробнее в особенностях каждого из вариантов.

Автокредит: плюсы и минусы

Автокредит можно взять как на новый автомобиль, так и на машину с пробегом. Обычно ставки по кредитам на новые авто ниже, чем на пробеговые.

Из особенностей таких кредитов:

1. Ставка по автокредиту ниже, чем по потребительскому кредиту.
2. Можно без первоначального взноса. Некоторые банки требуют первоначальный взнос при выдаче автокредита, но на рынке есть предложения и без него. В Экспобанке возможно получить кредит на покупку автомобиля даже без первоначального взноса. Ознакомиться со всеми вариантами, подобрать наиболее выгодное для себя предложение и оставить заявку можно по ссылке.
3. Акции и специальные программы. Иногда банки предлагают специальные программы с дилерами на покупку в кредит для конкретных марок и моделей авто. Зачастую по таким предложениям ставки ниже.
4. Минимум документов. Обычно для заявки на автокредит достаточно паспорта и водительского удостоверения.
5. Страхование. Осаго – это обязательное страхование для всех автовладельцев. Его нужно оформлять вне зависимости от того, берете ли вы кредит на автомобиль или покупаете его за свои деньги. Осаго можно оформить онлайн, выбрав самый выгодный вариант от множества страховых компаний на маркетплейсе. КАСКО – добровольное страхование имущества, которое рекомендуется при оформлении автокредита. КАСКО покрывает ущерб при угоне или аварии, даже если она произошла по вине владельца. Оформление полиса КАСКО позволяет снизить ставку по автокредиту. Помимо стандартного полиса КАСКО сейчас на рынке можно найти предложения по МиниКАСКО. Стоимость такого полиса, как правило, в разы дешевле обычного КАСКО, а основные риски страхуются: хищение и полное разрушение (гибель) транспортного средства.
6. Залог. До тех пор, пока автокредит не погашен, автомобиль находится в залоге у банка. Поэтому возможности его продажи ограничены. В некоторых случаях банки оставляют у себя паспорт транспортного средства на время погашения кредита. Экспобанк не требует оставлять ПТС на хранение при оформлении автокредита.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Перед тем, как оформить кредит наличными, нужно обратить внимание на следующий нюансы:

1. Кредит наличными можно потратить на любой автомобиль. Поскольку кредит наличными не регулирует целевое использование средств, вы можете в любой момент передумать и потратить их на другую модель автомобиля или вовсе на что-то другое, на дачу, например.
2. Не нужно отдавать автомобиль в залог. Это означает, что вы можете проводить с ним любые сделки без ограничений со стороны банка.
3. Первоначальный взнос не нужен.
4. Ставки по кредиту наличными обычно выше, чем по автокредитам.
5. Нужны документы, подтверждающие доход. В некоторых случаях может понадобиться поручитель.

Что выгоднее: автокредит или кредит наличными? Примерный расчет

Допустим, у Веры есть возможность взять кредит наличными в банке по ставке 15% годовых на сумму 1 млн рублей и срок 5 лет. В салоне ей предлагают автокредит без первоначального взноса по тем же условиям только со ставкой 12% (без КАСКО) или 11% годовых при оформлении КАСКО.

Вариант 1. Потребительский кредит:

• Ставка – 15%
• Срок – 5 лет
• Сумма – 1 млн рублей
• Ежемесячный платеж – 23 790 ₽

Общая выплата за 5 лет – 1 427 400 ₽

Вариант 2. Автокредит без КАСКО:

• Ставка – 12%
• Срок – 5 лет
• Сумма – 1 млн рублей
• Ежемесячный платеж – 22 244 рублей

Общая выплата за 5 лет – 1 334 640 рублей

Вариант 3. Автокредит с КАСКО:

• Ставка – 11%
• Срок – 5 лет
• Сумма – 1 050 000 рублей (включая стоимость КАСКО)
• Ежемесячный платеж – 22 830₽

Общая выплата за 5 лет – 1 369 800 ₽

Получается, что самый дешевый для Веры вариант – взять автокредит. С КАСКО выходит всего на 568 рублей в месяц дороже, зато девушка полностью застрахует свой автомобиль и будет спасть спокойно.

А если у Веры есть недвижимость (квартира или дача), она может воспользоваться еще более выгодным предложением. Так, Экспобанк предлагает кредит по залог недвижимости со ставкой от 7,9% годовых.

То есть, в случае с Верой, она могла бы получить кредит наличными по залог своей квартиры, допустим, под 8% годовых, купить автомобиль и платить всего по 20 276 рублей в месяц. За пять лет переплата по кредиту составила бы 216 560 рублей.

Если же сравнить с беззалоговыми кредитами, автокредиты почти всегда окажутся выгоднее для клиента.

Выбрать машину, как новую, так и с пробегом можно в автосалонах, например, в федеральной сети салонов EXPOCAR. Cотрудники EXPOCAR помогут подобрать автомобиль по всей России и при желании даже купить его online с доставкой. А еще они могут провести выездной осмотр и оценку вашего автомобиля, выкупить его в течение часа, провести сервисное обслуживание и даже дать автомобиль в пользование по подписке.