Содержание статьи:
Зачем ставить финансовые цели, и как их формулировать?
Как правильно поставить финансовую цель?
Ошибки — почему не получается накопить?
Хотите накопить на автомобиль, отпуск или квартиру, но не знаете, как правильно это сделать?
Рассказываем в этой статье, что такое финансовая цель и как ее поставить.
Зачем ставить финансовые цели, и как их формулировать?
Финансовая цель — это цель, для выполнения которой нужны деньги и план реализации. Люди, которые умеют грамотно ставить перед собой цели, обычно более эффективно используют своё время и ресурсы, более предприимчивы и успешны.
Для достижения цели нужно четко ее сформулировать. К примеру, вы хотите снять домик у моря для всей семьи на две недели. Вам нужно задуматься, что вы захотите там делать: только плавать в море, ходить по городу и изучать его архитектуру или ездить на экскурсии в более отдаленные места. Обо всем этом стоит задуматься заранее: изучить доступные варианты, условия проживания, посмотреть цены, а также выбрать транспорт для поездок.
В таком случае ваша финансовая цель будет выглядеть так: «Отпуск на пятерых в большом съемном доме или вилле около моря, с шаговой доступностью до города и транспортом для дальних путешествий».
Возьмем другой пример цели: вы хотите купить трехкомнатную квартиру в новостройке в Москве около метро «Волоколамская» или «Митино», где будет поликлиника, детский сад и школа рядом. Все эти детали помогут вам в планировании и достижении цели.
После определения цели стоит посчитать, сколько денег вам понадобится для ее реализации. Для этого посмотрите путевки на нужные вам даты или цены на квартиры в районах, которые вы рассматриваете. После этого вы сможете точно понять, сколько нужно денег и ваша цель будет выглядеть так: «Накопить на отпуск в Италии на пятерых за 400 тыс. рублей» или «заработать на трехкомнатную квартиру в Москве за 22 млн рублей».
Далее определите срок достижения финансовой цели. Например, в отпуск вы хотели бы поехать через полгода, а квартиру рассчитываете купить через 5 лет. Если до реализации цели может пройти несколько лет, учитывайте инфляцию. Квартира за 22 млн рублей сейчас через пять лет может стоить значительно дороже.
Какие цели существуют?
Финансовые цели могут быть самыми разными. Они могут отличаться по сроку (краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные) или по объекту целеполагания:
- Покупка (машины, квартиры, дачи, лодки, образовательных курсов и т.д.). При планировании крупных покупок стоит определиться, для чего они вам нужны, точно ли от них будет польза, а также понять, сможете ли вы оплатить всю сумму полностью или готовы взять кредит.
- Формирование капитала (например, для обеспечения себя на пенсии, инвестирования, получения пассивного дохода, формирования финансовой подушки безопасности и т.д.). Нужно помнить, что капитал не должен обесцениваться со временем, и наоборот, должен приносить доход. Самый безопасный способ получения процентного дохода на сбережения – это вклады и накопительные счета. На момент публикации по ним можно получить до 20% годовых.
- Выплата долгов, погашение кредитов и других обязательств, в том числе досрочное.
- Старт бизнес-проекта. Для запуска бизнеса нужен детальный бизнес-план с учетом всех расходов и срока окупаемости. Если стартовый капитал слишком велик, можно найти инвесторов. Даже лучший бизнес-план может не сложиться из-за непредвиденных обстоятельств. Поэтому нужна подушка безопасности на случай проблем.
Как правильно поставить финансовую цель?
Чтобы правильно составить финансовые цели, следуйте этим шагам:
- Определите, чего вы хотите достичь. Разбейте свои финансовые цели на краткосрочные (до года), среднесрочные (от 1 до 5 лет) и долгосрочные (более 5 лет). Примеры краткосрочных целей: отпуск, техника, финансовая подушка. Среднесрочных: авто, образование детей, ремонт. Долгосрочных: дом, пенсия, инвестиции.
- Сделайте цели конкретными. Вместо «хочу накопить деньги», лучше «хочу накопить 100 000 рублей на отпуск».
- Установите измеримые показатели. Определите, когда вы достигнете цели. Например, накопить 100 000 рублей к маю следующего года.
- Убедитесь в достижимости. Цели должны быть реалистичными, учитывая ваши текущие финансовые возможности.
- Проверьте релевантность. Цели должны отражать ваши истинные желания и потребности.
- Установите сроки. Определите конкретные временные рамки для достижения каждой цели.
- Сделайте декомпозицию целей. Любую цель можно разбить на несколько промежуточных подзадач со своими измеримыми показателями и сроками. Так вам проще будет подступиться к достижению сложных целей, действовать по плану и проверять, движетесь ли вы в правильном направлении и с нужной скоростью.
- Выберите инструменты. После утверждения финансовой цели нужно выбрать инструменты, благодаря которым вы сможете накопить или заработать. Если у вас долгосрочная цель, то можно попробовать более рисковые инструменты для ее достижения – покупка акций. Если же у вас установлен небольшой срок, то лучше выбрать менее рисковые инструменты для достижения финансовой цели — вклады или диверсифицированный портфель облигаций.
Начните с малого, определите приоритеты и двигайтесь к своим финансовым целям шаг за шагом.
Ошибки — почему не получается накопить?
Ошибки, мешающие накопить на финансовые цели, могут быть разными:
- Нежелание связываться с мелочью. Кажется, что небольшие суммы не помогут, но из них складываются значительные накопления. Откладывая по 100 рублей в день, за год можно накопить 36 тыс. рублей, а за 5 лет – 182 тыс. рублей. А если откладывать их на накопительный счет, то за счет эффекта сложного процента доход получится значительно больше.
- Непостоянный доход. Затрудняет планирование и откладывание денег. Решение — поиск постоянной работы и диверсификация источников заработка.
- Бесконтрольные расходы. Люди тратят все на текущие нужды, не оставляя на сбережения. Правильное финансовое планирование помогает откладывать на свои цели больше денег и избегать импульсивных покупок.
- Отсутствие цели. Без конкретной цели нет мотивации откладывать. Формулируйте четкие и интересные цели.
- Нереалистичные цели демотивируют и не приводят к результату.
- Неправильно поставленные сроки. Сроки достижения цели должны быть релевантны доходам и финансовым возможностям.
Важно помнить, что достижение финансовых целей требует времени и усилий, но с правильным подходом и планированием все возможно.
