Любая кризисная ситуация — всегда стресс как для самой системы, так и для людей. В такие периоды увеличивается риск сокращения на работе и снижения доходов. Это особенно чувствительная тема для людей, которые встречают кризис с одним или даже несколькими действующими кредитами. В такой ситуации важно не паниковать, не принимать необдуманных решений и действовать стратегически.
«Что, если не платить по кредитам вообще? Или заплатить гораздо позже оговоренных в договоре сроков?»—такая мысль может прийти человеку, столкнувшемуся с финансовыми трудностями.
Так вот, не платить вообще нельзя. И на этом есть несколько веских причин.
Поэтому мы искренне не советуем доводить до такого печального финала и рекомендуем приложить максимум усилий, чтобы решить все напрямую с кредитором до того, как заемщик просрочит первый платеж.
В кризис особенно важно иметь финансовую подушку безопасности. Даже если вы не побеспокоились об этом заранее, при возникновении признаков спада в экономике самое время заняться формированием личных резервов. Постарайтесь отложить «про запас» как минимум 3-6 месячных бюджетов. Это позволит пережить период турбулентности и восстановить доход, на попадая в просрочку по кредитам.
При наступлении финансового кризиса и периодов нестабильности лучше сокращать долговую нагрузку. Если у вас есть возможность, воспользуйтесь досрочным или частичным досрочным погашением долга с уменьшением ежемесячного платежа. Начните с самых дорогостоящих кредитов, т.е. с самой высокой ставкой: микрозаймов, кредитных карт, необеспеченных потребительских кредитов.
Если же вам необходимо взять в долг, то лучше брать кредит на долгий срок, чтобы платеж был минимальным. Это позволит оставить себе место для маневра в случае форс-мажора.
Если кризис наступил раньше, чем вы успели погасить все имеющиеся кредиты и задолженности—не отчаивайтесь! Специально для тех, кто попал в трудное финансовое положение, в том числе в связи с экономической ситуацией в стране и в мире, государство совместно с банковским сектором разработали несколько вариантов поддержки.
В Экспобанке тоже действует собственная программа помощи для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. Решения по реструктуризации или отсрочке кредита по каждому клиенту принимается индивидуально. Подробнее – по ссылке
В любой сложной ситуации не стоит скрываться от кредитора. Важно вести честный диалог и сотрудничать при поиске возможных альтернатив решения проблемы. Банк в этом заинтересован не менее самого заемщика.
Пожалуй, самая неприятная ситуация – когда пришло время платить, но денег нет, и велика вероятность, что в ближайшем будущем их так и не предвидится. В таком случае выходом может стать процедура банкротства.
На данный момент в Российской Федерации с 1 апреля по 1 октября кредиторы не могут подавать заявления на банкротство как юридических, так и физических лиц. Но у должников все еще сохранилось право на запуск этого процесса по собственной инициативе, в том числе во внесудебном порядке. Эти процедуры подробна описаны в N 127-ФЗ «О банкротстве».
Казалось бы, это выгодный вариант, но не торопитесь с выводами! Банкротство – это не просто «списание долгов», у него есть определенные негативные последствия.
И да, не все долги можно списать через эту процедуру. Поэтому советуем очень хорошо подумать и взвесить все возможные риски, прежде чем прибегать к ее помощи.
Закончим цитатой Джона Кеннеди: «Слово «кризис», написанное по-китайски, состоит из двух иероглифов: один означает «опасность», другой—«благоприятную возможность». И только вам решать, какой из этих двух путей выбрать.