Как использовать Систему быстрых платежей с пользой для себя?
Система быстрых платежей (СБП) за четыре года стала довольно популярной, а переводы по номеру телефону уже кажутся чем-то обыденным. Но со временем в СБП появляются новые функции, которые могут облегчить жизнь как бизнесу, так и простым гражданам.
Система быстрых платежей — сервис, с помощью которого можно мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона в любой банк, подключенный к системе, и оплачивать покупки по QR-коду. Сервис разработал Центробанк совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК). Систему запустили в начале 2019 года, сейчас к ней подключились уже больше 200 банков.
В большинстве банков возможность переводить и получать деньги через СБП есть по умолчанию. Но в некоторых банках функцию отправки и приема переводов через Систему быстрых платежей нужно подключать самостоятельно. Например, в Сбербанке-онлайн нужно зайти в «Настройки», выбрать «Система быстрых платежей», разрешить обработку и передачу персональных данных и нажать «Подключить». Только тогда вы сможете принимать переводы по этой системе на карту Сбера.
В приложении Экспобанка отдельно подключать функцию СБП не нужно: вы можете делать переводы по номеру телефона и проводить платежи по QR-коду автоматически. Если вы захотите получать переводы по СБП по умолчанию на карту Экспобанка, сделать это можно в «Настройках»: зайдите в раздел «Система быстрых платежей», проверьте свой номер телефона и установите Экспобанк в качестве банка по умолчанию.
Для перевода по системе быстрых платежей достаточно войти в приложение банка, подключенного к сервису, нажать кнонку переводов по СБП и набрать номер телефона получателя. Многие приложения, в том числе Expo-Online, позволяют выбирать номер телефона из адресной книги. После этого останется найти банк получателя в списке и ввести сумму перевода. Никаких других реквизитов для отправки денег по СБП не нужно.
Отправить перевод можно в Интернет-банке Expo-Online – в вэб-приложении или мобильном приложении. Переводы по Системе быстрах платежей можно отправлять как другому человеку, так и себе в сторонний банк. Главное, чтобы банк отправителя и банк получателя оба были подключены к СБП.До 100 000 рублей в месяц переводить деньги через СБП можно без комиссии – в сумме считаются все исходящие переводы физлица по системе. При превышении этого порога появляется комиссия. Каждый банк-участник устанавливает ее размер самостоятельно, но она не может быть больше 0,5% от суммы перевода по СБП (и не больше 1 500 рублей за одну транзакцию).
В целом, сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и должна быть меньше 1 млн рублей. В пределах этого порога банки могут устанавливать собственные лимиты на суммы переводов или платежей исходя из своей внутренней политики безопасности.
Так, в Экспобанке на переводы между физлицами по Системы быстрых платежей действуют следующие лимиты:
QR-код СБП — это графическое изображение, при сканировании которого открываются банковские реквизиты, сумма и назначение платежа. Это безопасно, поскольку платежная информация зашифрована, и ее нельзя прочитать без специальных программных средств в мобильном телефоне.
Существуют статические и динамические QR-коды:
Оплатить покупку через QR-код можно через приложение банка, поддерживающего эту функцию. Например, через приложение Expo Online. Для этого нужно:
После проведения платежа банк продавца мгновенно уведомляет его об операции и зачислении денег. После этого продавец должен выдать бумажный чек или выслать электронный по почте.
Такие платежи удобнее и быстрее, чем онлайн-оплата картой: ведь покупателю не нужно вводить данные своей карты на сторонних сайтах.
Максимальная сумма платежа в пользу юрлица по СБП также составляет 1 млн руб. При этом лимиты оплаты через СБП никак не связаны с лимитами на переводы через систему для частных лиц.
За платежи по QR-коду ни банки, ни магазины никакой комиссии с покупателя не взимают. Более того, некоторые продавцы в целях повышения популярности этого вида платежа дают скидки и бонусы, если покупка оплачивается через СБП.
Все операции через СБП защищены в соответствии со стандартами информационной безопасности Центробанка, НСПК и банков-участников. В определенном смысле переводы СБП даже более безопасны, чем переводы по реквизитам или номеру карты, так как для операции используется только мобильный номер получателя средств. Имея только мобильный номер телефона, мошенник не сможет получить доступ к счету.
Однако, как и при любых других способах оплаты нужно остерегаться мошенников, которые использует методы социальной инженерии. Для этого достаточно соблюдать основные правила «финансовой гигиены»:
СБПэй – это мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в оффлайн и онлайн магазинах. В нем доступны все способы оплаты через СБП (QR-код, кнопка на сайте и т.д.). Приложение использует на данные карт, а банковский счет пользователя. Такой счет есть у всех, кто, например, открыл вклад в банке. То есть карта для оплаты вообще не нужна.
Скачать приложение СБПэй можно на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии.
Экспобанк предоставляет своим клиентам доступ к СБПэй. Достаточно скачать приложение СБПэй и пройти процесс аутентификации:
После аутентификации вы сможете оплачивать покупки с помощью СБПэй со своего счета в Экспобанке.
Предприниматели могут использовать Систему быстрых платежей для приема и отправки платежей и переводов. При этом с июля 2021 года все юридические лица с годовой выручкой от 20 млн рублей обязаны принимать переводы по СБП.
Для приема платежей предприниматели могут использовать динамический или статический QR-код, а на сайте можно использовать платежную ссылку или кнопку.
Какого-либо специального оборудования для подключения к СБП не потребуется. Достаточно только получить QR-код, разместить его на стикере или на листе бумаге.
Принимать безналичные платежи через СБП выгодно. Ведь комиссия за прием оплаты через Систему быстрых платежей не превышает 0,7% от стоимости покупки, а традиционный эквайринг стоит, в среднем, в 1–3,5%. Для подключения приема платежей по СБП и получения QR-кода нужно заключить договор с банком, поддерживающим такую функцию.