Содержание статьи:
Что такое вклад и накопительный счет?
Что лучше: накопительный счет или вклад?
Как выбрать между накопительным счетом и вкладом?
Разнообразие банковских продуктов порой поражает даже самого искушенного клиента. Тут вам и вклады всех мастей, подробнее о которых мы уже писали в этой статье, и всевозможные счета: от расчётных до депозитных. Но как выбрать между ними? Куда положить свои сбережения?
Без паники! Потому что как раз сегодня в статье мы подробно разберем, в чем же всё-таки отличие вклада от накопительного счета, какие у них есть плюсы и минусы и ответим на главный вопрос: что же всё-таки выгоднее?
Что такое вклад и накопительный счет?
Вклад – это сумма денег, которую вы на какое-то время кладете на хранение в банк и за это получаете доход – оговоренный в условиях договора процент.
Накопительный счет – это нечто среднее между вкладом и дебетовой картой. От вклада ему «досталась» сама суть продукта – на ту сумму, которая лежит на накопительном счету, банк начисляет процент. А от дебетовой карты он «взял» простоту процесса оформления, отсутствие ограничений по минимальной сумме при открытии, а также отсутствие конкретных ограничений по срокам.
В чем разница?
Основная разница между этими двумя продуктами в их условиях.
|
Критерии |
Вклад |
Накопительный счет |
|
Срок |
Ограничен договором (обычно от месяца до 3х лет) |
Не ограничен |
|
Ставка |
Фиксированная, т.е. сохраняется на весь период действия договора и не может быть изменена в одностороннем порядке до конца срока. |
Плавающая (банк может ее изменить, предварительно уведомив об этом клиента) |
|
Минимальная сумма |
Есть, она оговаривается в условиях вклада |
Нет |
|
Условия закрытия |
До оговоренного срока – с полной или частичной потерей накопленных процентов; в срок–проценты выплачиваются полностью |
В любое время; это никак не сказывается на первоначальных условиях, поэтому проценты выплачиваются в любом случае |
|
Ограничения по операциям |
Зависит от условий. Бывают вклады с возможностью частичного снятия средств и без; с пополнением и без пополнения. |
Нет |
|
Застраховано АСВ (в пределах страховой суммы) |
Да |
Да |
|
Минимальный остаток |
Есть |
Нет |
По сути, накопительный счет — это бессрочный вклад с меньшей ставкой, но зато с возможностью более свободного пользования собственными средствами.
Что лучше: накопительный счет или вклад?
У каждого продукта есть свои достоинства.
Из плюсов вклада можно отменить:
- Более высокая процентная ставка.
- Фиксированный и гарантированный доход.
- Банк не может изменить ставку в одностороннем порядке до конца срока действия вклада.
- Широкий выбор предложений с различными конфигурациями условий.
- Защита от импульсивных трат.
В пользу накопительных счетов:
- Быстрый и свободный доступ к накоплениям.
- Выгоднее, чем держать деньги на карте.
- Удобно использовать для временного размещения средств / передержки крупных суммы между, например, закрытием одного вклада и открытием другого / откладывания ежемесячной суммы для погашения кредита.
Как выбрать между накопительным счетом и вкладом?
Накопительный счет – это максимально гибкий инструмент для тех клиентов, кому важно иметь постоянный доступ к своим деньгам – у кого они находятся в обороте, так как любые операции по снятию или пополнению можно проводить почти без ограничений. К примеру, в Экспобанке можно открыть накопительный счет «Оптимальный» со ставкой 6,5% годовых и без ограничений по снятию и пополнению счета.
В то же время банковский вклад – это все-таки долгосрочное вложение с большей доходностью. Поэтому если у вас есть сумма денег, и вы почти уверены в том, что ближайшие несколько месяцев она вам не понадобится, советуем сделать свой выбор в пользу вклада. В Экспобанке, например, есть выгодный рублевый вклад «В плюсе» со ставкой до 8,5% годовых, пополнять который можно в течение 7 календарных дней после даты открытия.
Надеемся, эта статья помогла вам разобраться с двумя такими похожими, но такими разными банковскими продуктами, как вклад и накопительный счет, и окончательно решить, куда положить свои сбережения.
