Изменение режима работы офисов 20 апреля подробнее
Свернуть
Главная>Блог>Вклад или накопительный счет: что выбрать?

Вклад или накопительный счет: что выбрать?

Личные финансы
3 ноября
7
45939

Содержание статьи:

Что такое вклад и накопительный счет?

Что лучше: накопительный счет или вклад?

Как выбрать между накопительным счетом и вкладом?



Разнообразие банковских продуктов порой поражает даже самого искушенного клиента. Тут вам и вклады всех мастей, подробнее о которых мы уже писали в этой статье, и всевозможные счета: от расчётных до депозитных. Но как выбрать между ними? Куда положить свои сбережения?

Без паники! Потому что как раз сегодня в статье мы подробно разберем, в чем же всё-таки отличие вклада от накопительного счета, какие у них есть плюсы и минусы и ответим на главный вопрос: что же всё-таки выгоднее?

Что такое вклад и накопительный счет?

Вклад – это сумма денег, которую вы на какое-то время кладете на хранение в банк и за это получаете доход – оговоренный в условиях договора процент.

Накопительный счет – это нечто среднее между вкладом и дебетовой картой. От вклада ему «досталась» сама суть продукта – на ту сумму, которая лежит на накопительном счету, банк начисляет процент. А от дебетовой карты он «взял» простоту процесса оформления, отсутствие ограничений по минимальной сумме при открытии, а также отсутствие конкретных ограничений по срокам.

В чем разница?

Основная разница между этими двумя продуктами в их условиях.

Критерии

Вклад

Накопительный счет

Срок

Ограничен договором (обычно от месяца до 3х лет)

Не ограничен

Ставка

Фиксированная, т.е. сохраняется на весь период действия договора и не может быть изменена в одностороннем порядке до конца срока.

Плавающая (банк может ее изменить, предварительно уведомив об этом клиента)

Минимальная сумма

Есть, она оговаривается в условиях вклада

Нет

Условия закрытия

До оговоренного срока – с полной или частичной потерей накопленных процентов; в срок–проценты выплачиваются полностью

В любое время; это никак не сказывается на первоначальных условиях, поэтому проценты выплачиваются в любом случае

Ограничения по операциям

Зависит от условий.

Бывают вклады с возможностью частичного снятия средств и без; с пополнением и без пополнения.

Нет

Застраховано АСВ (в пределах страховой суммы)

Да

Да

Минимальный остаток

Есть

Нет

По сути, накопительный счет — это бессрочный вклад с меньшей ставкой, но зато с возможностью более свободного пользования собственными средствами.

Что лучше: накопительный счет или вклад?

У каждого продукта есть свои достоинства.

Из плюсов вклада можно отменить:

  1. Более высокая процентная ставка.
  2. Фиксированный и гарантированный доход.
  3. Банк не может изменить ставку в одностороннем порядке до конца срока действия вклада.
  4. Широкий выбор предложений с различными конфигурациями условий.
  5. Защита от импульсивных трат.

 

В пользу накопительных счетов:

  1. Быстрый и свободный доступ к накоплениям.
  2. Выгоднее, чем держать деньги на карте.
  3. Удобно использовать для временного размещения средств / передержки крупных суммы между, например, закрытием одного вклада и открытием другого / откладывания ежемесячной суммы для погашения кредита.


Как выбрать между накопительным счетом и вкладом?

Накопительный счет – это максимально гибкий инструмент для тех клиентов, кому важно иметь постоянный доступ к своим деньгам – у кого они находятся в обороте, так как любые операции по снятию или пополнению можно проводить почти без ограничений. К примеру, в Экспобанке можно открыть накопительный счет «Оптимальный» со ставкой 6,5% годовых и без ограничений по снятию и пополнению счета.

В то же время банковский вклад – это все-таки долгосрочное вложение с большей доходностью. Поэтому если у вас есть сумма денег, и вы почти уверены в том, что ближайшие несколько месяцев она вам не понадобится, советуем сделать свой выбор в пользу вклада. В Экспобанке, например, есть выгодный рублевый вклад «В плюсе» со ставкой до 8,5% годовых, пополнять который можно в течение 7 календарных дней после даты открытия.

Надеемся, эта статья помогла вам разобраться с двумя такими похожими, но такими разными банковскими продуктами, как вклад и накопительный счет, и окончательно решить, куда положить свои сбережения.

Кредит Карты Вклады Позвонить