Что такое кешбэк и как это работает?

Содержание статьи:

Что такое кешбэк?

Чем кешбэк отличается от скидки?

Почему кешбэк выгоден всем?

Виды кешбэка

Каким может быть процент кэшбека, и от чего он зависит?

Как получить кешбэк?

Как получать больше кешбэка?

Когда начисляется кешбэк?

Почему кешбэк не начислялся?

Как пользоваться им?

Что такое кешбэк по карте, каким он бывает, и как его увеличить? Рассказываем в этой статье

Что такое кешбэк?

Кешбэк (от английского слова «cashback», что дословно означает «возврат наличных») — это возможность вернуть часть средств, потраченных на покупки с карты. Чаще всего он предоставляется в безналичной форме в рублях, милях или бонусах, которые можно обменять на рубли или использовать для покупок. Кешбэк — это отсроченная скидка, которая предоставляется после совершения покупки.

Чем кешбэк отличается от скидки?

Основное отличие кешбэка от скидки в том, что при использовании кешбэка покупатель сначала оплачивает покупку, а затем, в течение определенного времени, ему возвращается процент от суммы покупки.

Скидка подразумевает снижение стоимости товара или услуги непосредственно в момент покупки. Кешбэк обычно предоставляется в виде безналичного возврата средств или специальных бонусов, которые можно потратить на последующие покупки, в то время как скидка уменьшает стоимость товара сразу.

Почему кешбэк выгоден всем?

Кешбэк выгоден всем участникам процесса: банкам, клиентам и продавцам.

• Для банков это способ привлечь и удержать клиентов и мотивировать их совершать больше покупок по картам.
• Клиенты экономят деньги на покупках, получая вознаграждение в виде кешбэка, который можно использовать для последующих приобретений.
• Продавцы же увеличивают продажи и стимулируют повторные покупки благодаря программам лояльности.

Виды кешбэка

Существует несколько способов возврата кешбэка клиентам:

• Денежный возврат. Когда вы совершаете покупки с помощью карты, банк возвращает вам определенный процент от потраченной суммы в виде рублей на ваш карточный счет. Эти средства могут поступать ежемесячно за все покупки сразу или за каждую покупку отдельно. Главное преимущество такого кешбэка — заработанные деньги можно использовать без каких-либо ограничений.

Например, по карте «Накопительная 2.0» от Экспобанка можно получать до 10% кешбэка на покупки в аптеках, максимальная сумма по этой категории — 1000 рублей в месяц. Кроме того, можно получать дополнительно в остальных категориях 1% без ограничений по максимальной сумме кешбэка.

• Бонусные программы. Некоторые банки предлагают виртуальные баллы, которые можно использовать для списания при покупках, обменять на рубли или которыми можно компенсировать траты по карте.

Такая программа есть в Экспобанке по карте Expo Drive. По ней можно получать 5% на АЗС, парковки, каршеринг, автозапчасти и автомойки, а на остальные покупки — 1%. При этом для получения бонусов нужно тратить по карте всего лишь от 5 тысяч рублей в месяц. Бонусы можно использовать для компенсации покупок по карте. 1 бонус = 1 рублю.

• Мили для путешественников. Некоторые банки предлагают специальные карты для путешественников, на которых накапливаются мили — баллы, используемые для оплаты билетов и бронирования гостиниц. Такие карты с кэшбеком часто дают возможность попасть в бизнес-залы аэропортов или оформить бесплатный трансфер (поездку до аэропорта или обратно). Аналогичные программы вознаграждения существуют и у авиакомпаний. Кешбэк милями может быть выше, чем денежный, но обычно имеет ограниченный срок пользования. 
• Товары и услуги. Магазины и компании, предоставляющие услуги, часто используют программу кешбэка. После регистрации в программе лояльности покупатель получает баллы за покупки, которые можно потратить у этого же продавца.

Каким может быть процент кешбэка, и от чего он зависит?

Процент кешбэка может варьироваться от 1% до 10% и выше и зависит от нескольких факторов:

• Тип кешбэка: фиксированная ставка (постоянный процент за любые покупки по карте), прогрессивная ставка (процент увеличивается с ростом оборота на карте или остатка на счетах клиента) и кешбэк по типу расходов (повышенный процент за покупки в определенных категориях).

Например, в Экспобанке по карте «Накопительная 2.0» ставка кешбэка в повышенной категории зависит от остатков на всех счетах клиента. Например, если остатки на вкладах и накопительных счетах в среднем в месяц от 500 тысяч — кешбэк на аптеках составляет 5%, а если от 1 млн — то ставка кешбэка 10%.

• Категория покупок. За покупки в определенных категориях (например, топливо, продукты питания) может предлагаться повышенный кешбэк.
• Условия банка. Каждый банк устанавливает свои условия и процентные ставки по кешбэку. Например, в Экспобанке по карте «Mir Supreme Премьер+» можно получать кешбэк до 2% на все покупки, но не более 30 тыс. рублей в месяц.
• Специальные предложения и акции. Банки могут проводить временные акции с повышенным процентом кешбэка за покупки в определенных магазинах или сервисах.

Как получить кешбэк?

Для получения бонусов по карте Expo Drive от Экспобанка следуйте этим шагам:

• Откройте карту Expo Drive от Экспобанка. Это можно сделать в любом офисе банка. Карту предварительно не нужно заказывать, она выдается моментально.
• Используйте карту для оплаты покупок на АЗС и в других автокатегориях, а также оплачивайте ежедневные покупки в магазинах, кафе, аптеках и других местах, где принимается безналичная оплата.
• Бонусы (баллы) начисляется за все покупки, кроме определенных категорий, таких как налоговые и коммунальные платежи, оплата услуг связи, в том числе в пользу интернет-провайдеров, снятие наличных и переводы физическим лицам и оплата кредитов.
• Кешбэк начисляется в виде баллов, которые можно обменять на рубли, компенсируя одну из ранее произведенных операций по курсу 1 бонус =1 рубль.
• Баллы действительны в течение 90 дней с момента зачисления.

Для получения кешбэка по карте «Mir Supreme Премьер+» следуйте этим шагам:

• Откройте карту в Экспобанке, обратившись в офис банка или подав заявку онлайн.
• Используйте карту для оплаты покупок в любых торговых точках, принимающих карты МИР.
• Кешбэк начисляется автоматически за все покупки, соответствующие условиям программы лояльности.
• Кешбэк начисляется в размере: 1% при общей сумме покупок до 150 000 рублей в месяц; 1,5% при общей сумме покупок от 150 000 до 300 000 рублей в месяц; 2% при общей сумме покупок от 300 000 рублей в месяц.

Помните, условия могут меняться, поэтому рекомендуем уточнять актуальную информацию на сайте Экспобанка.

Как получать больше кешбэка?

Чтобы получать больше кешбэка, следуйте этим советам:

• Используйте карты разных банков. Рассмотрите возможность иметь несколько карт разных банков, чтобы охватить максимальное количество категорий повышенного вознаграждения и увеличить общий объем получаемого кешбэка. Но учитывайте, что банки, как правило, устанавливают ограничения на долю расходов в категориях с повышенным кешбэком.
• Изучите категории повышенного кешбэка. Регулярно проверяйте раздел мобильного приложения вашего банка на предмет предложений по повышенному кешбэку. Выбирайте карты с повышенным начислением бонусов или кешбэка в категориях, которые соответствуют вашим привычным покупкам. 
• Следите за специальными предложениями. Банки часто предлагают акции с повышенным вознаграждением от партнеров. Проверяйте мобильное приложение на наличие таких предложений и планируйте покупки с учетом этих акций . 
• Укладывайтесь в лимит. Обычно у банков есть лимиты по сумме кешбэка в месяц. К примеру, если вы хотите сделать крупную покупку в конце сентября, но вы уже исчерпали лимит кешбэка, вы можете отложить покупку до наступления нового месяца.
• Платите за друзей. Если банк предлагает повышенный кешбэк на определенные категории, например, рестораны или развлечения, рассмотрите возможность оплаты совместных счетов или билетов на мероприятия для всей компании.

Когда начисляется кешбэк?

Кешбэк обычно начисляется по итогам месяца и поступает на карту, которой была оплачена покупка. Если покупка совершена в конце месяца, то кешбэк по ней может быть начислен в следующем месяце, когда будет отражена транзакция по счету. Конкретные сроки зависят от платежной системы вашей карты.

Почему кешбэк не начислялся?

Возможные причины, почему не начислили кешбэк:

• Не истек расчетный период. Банк начисляет кешбэк за покупки месяца в день выписки.
• Банк не успел рассчитать кешбэк. Обработка некоторых покупок (например, авиабилеты, отели) занимает 1–5 дней.
• Кешбэк не предусмотрен за определенные операции, например, пополнение электронных кошельков.
• Продавец неверно указал данные магазина. Проверьте историю покупок.
• Достигнут лимит кешбэка.
• Покупка отменена. Кешбэк не начисляется за отмененные покупки.

Как пользоваться кешбэком?

Чтобы эффективно использовать кешбэк, выполните следующие шаги:

• Определите основные категории расходов. Проанализируйте свои покупки и определите, на какие категории товаров или услуг вы тратите больше всего денег.
• Выберите карту с подходящим кешбэком. Сравните предложения банков и выберите карту, которая предлагает повышенный кешбэк в ваших основных категориях расходов.
  
• Изучите условия и тарифы. Внимательно прочитайте условия начисления кешбэка по выбранной карте и ознакомьтесь с тарифами.
  
• Активно используйте карту. Регулярно совершайте покупки с помощью выбранной карты, чтобы накапливать кешбэк. Не забывайте отслеживать акции и специальные предложения от банков и магазинов.
• Избегайте импульсивных покупок. Избегайте погони за максимальным кешбэком любой ценой. Стремление к большим бонусам может привести к необдуманным тратам. Используйте кешбэк как инструмент для экономии, а не для увеличения расходов.