Откуда появился и что означает цифровой рубль, чем он отличается от обычного и зачем вообще нужен? Рассказываем все самое главное о цифровом рубле простыми словами и развенчиваем самые популярные мифы о нем.
В октябре 2020 года Банк России для общественных консультаций опубликовал доклад, в котором предложил участникам финансового рынка, экспертам, а также всем заинтересованным сторонам ответить на ключевые вопросы в отношении цифрового рубля. В 2021 году после публичных обсуждений регулятор подготовил концепцию цифрового рубля, а в 2022 году начал тестирование прототипа платформы.
К тому же 1 августа вступили в силу законы, регулирующие правовые аспекты цифрового рубля. А это значит, что уже точно настала пора разобраться в том, что же такое этот цифровой рубль, зачем и для чего он нужен.
Цифровой рубль — это все тот же рубль, который будет выпускаться в цифровой форме. По своей сути цифровой рубль относится к безналичным денежным средствам, он будет полностью эквивалентен обычному рублю и станет полноценным средством платежа.
Эмитентом цифровых рублей, как и наличных денег, будет Банк России. Каждый такой рубль будет существовать в виде уникального цифрового кода (токена), хранящегося в специальном цифровом кошельке на платформе цифрового рубля, оператором которой будет также являться Банк России.
Концепция цифрового рубля двухуровневая:
Конечный клиент (физическое или юридическое лицо) может открыть счет цифрового рубля и в дальнейшем пользоваться им через любое мобильное приложение банка, клиентом которого он является. Каждому клиенту открывается один счет цифрового рубля. Сам счет цифрового рубля будет находиться на платформе ЦБ и не будет привязан к какому-либо конкретному банку.
Пополнить счет цифрового рубля можно будет путем перевода денежных средств с банковских счетов и увеличения остатка цифровых рублей на счете цифрового рубля.
Обмен будет происходить в соотношении 1:1.
Вывести деньги с цифрового кошелька будет так же просто, достаточно их перевести на обычный счет в банке, а затем можно будет снять наличные в банкомате или кассе банка.
Цифровые рубли можно будет переводить другим людям, а также расплачиваться ими в магазинах. На первом этапе будет доступна оплата по QR-коду, нужно будет лишь выбрать в качестве средства платежа цифровой рубль и подтвердить платеж. Со временем, предполагается, что цифровыми рублями можно будет расплатиться с помощью бесконтактной технологии NFC.
В будущем платформа позволит проводить оффлайн-переводы — платежи в цифровых рублях, осуществляемые без доступа к интернету посредством специальных цифровых кошельков, размещенных на мобильных устройствах. Помимо счета цифрового рубля клиенту будет открыт второй кошелек в цифровых рублях непосредственно на мобильном устройстве. Его можно будет пополнять со счета цифрового рубля и использовать в ситуациях, когда нет интернета. Оплата или перевод в таком случае будет производиться с использованием технологии беспроводной передачи данных малого радиуса действия (например, Bluetooth, NFC).Использование цифрового рубля позволит решить множество актуальных задач и несет в себе положительные изменения для граждан и бизнеса.
Как и любая другая новая идея, концепция цифрового рубля породила множество мифов и стереотипов. Например:
1 августа вступили в силу законы, регулирующие правовые аспекты цифрового рубля.
Сейчас Банк России тестирует платформу и после вступления в силу новых законов планирует пилотирование операций с реальными цифровыми рублями с привлечением узкого круга клиентов некоторых банков. Со временем число участников пилота расширяется, отрабатываются различные клиентские операции. Решение о масштабировании цифрового рубля Центробанк будет принимать отдельно по результатам прохождения тестирования и сбора обратной связи.
В целом, уже сейчас понятно, что за цифровыми валютами центральных банков будущее. PwC прогнозирует, что в ближайшие 20 лет они станут одним из ключевых факторов развития платёжных рынков.
Многие страны находятся на разных этапах рассмотрения вопроса: от публичного проявления интереса до активной стадии разработки. Анонсированы пилоты цифровых доллара и евро. Китай уже смог запустить прототип цифрового юаня. В день церемонии открытия зимних Олимпийских игр в Пекине посетители мероприятия совершили больше транзакций с eCNY, чем через платёжную систему Visa.