Выгоду можно найти везде, даже когда речь идёт о кредитной карте. Удивлены? Тогда прямо сейчас мы расскажем вам о том, как устроены кредитки и как ими распоряжаться с пользой для себя.
Что такое кредитная карта?
Кредитная карта — это платежная карта, которые позволяют клиенту оплачивать покупки за счет заемных средств.
Чем кредитная карта отличается от дебетовой?
Главное отличие в том, что деньги на дебетовой изначально принадлежат вам. Изначально она выдается с нулевым балансом и вы можете распоряжаться только той суммой, которую на нее положите.
Кредитная карта выдается с кредитным лимитом — суммой денег, которую вы можете взять в банке в долг для безналичной оплаты товаров или услуг. Кредитный лимит устанавливается для каждого заемщика индивидуально и зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента.
А чем кредитная карта отличается от обычного кредита наличными?
Вот главные отличия:
- Кредитную карту проще и быстрее оформить.
- У карты, в отличие от кредита, есть грейс-период — льготный период, когда проценты на потраченную сумму не начисляются.
- Если вы взяли кредит наличными и по какой-то причине его не потратили, проценты за пользование деньгами будут продолжать начисляться, пока вы не закроете задолженность. Если не пользоваться кредитной картой, то и проценты за неизрасходованный кредитный лимит не начисляются.
- Как по кредитке, так и по кредиту, задолженность нужно погашать в срок. Правда, в отличие от кредита, не придется писать заявление на досрочное погашение. Долг на карте можно закрыть разовым платежом.
- Лимит на кредитной карте возобновляется после полного погашения предыдущей задолженности, тогда как кредиты выдаются разово, и для оформления нового необходимо заново проходить всю процедуру.
- Процентная ставка по карте обычно выше, чем ставка потребительского кредита. Зато проценты можно вовсе не платить, если успевать закрывать задолженность в льготный период.
Правила успешного использования кредитной карты
А теперь несколько правил, как пользоваться кредитной картой с выгодой для себя.
Правило 1: лучший друг кредитной карты — это постоянный доход
Стабильный доход — это возможность в срок погашать задолженности и не попадать в просрочку.
Правило 2: старайтесь тратить соразмерно своим доходам
Согласитесь, очень заманчиво выглядит покупка нового телефона, ведь старый уже вышел из моды, износился или даже немного разбился. Но вот загвоздка: до необходимой суммы немного не хватает, а зарплата только через полмесяца.
Интересно, а что бы выбрали вы: потерпели до зарплаты или частично оплатили дорогостоящую покупку кредитной картой? Подумайте, время есть.
И тот, и другой варианты имеют место, только наш вам совет — внимательно изучите свой договор, а также льготный период, когда эту сумму можно вернуть без начисления процентов; распланируйте свои будущие доходы и расходы. И если по всем показателям вы в плюсе — смело обновляйте гаджет.
Правило 3: пунктуальность — залог успеха
Своевременное погашение задолженностей — главное правило любого заемщика. После первой же покупки за счет кредитных средств сформируется график погашения задолженности, внимательно изучите его в мобильном приложении или Интернет-банке и для удобства подключите напоминания или автопополнение с дебетовой карты.
Если вы не хотите оказаться в долгах, внимательно следите за сроками погашения и не допускайте просрочек. Зачем? Все просто: то, как регулярно и четко вы закрываете свои долги, напрямую влияет на вашу кредитную историю. Чем она лучше, тем выше шанс, что в следующий раз вам точно одобрят кредитную карту с крупным лимитом или большой кредит, например ипотеку.
Да и любая «просрочка» — это ощутимый удар не только по репутации, но и по собственному карману. Ведь за каждый день просрочки начисляется пени и штрафы.
Правило 4: кредитных карт должно быть в меру, как и расходов по ней
Не стоит заводить веер из кредитных карт, чтобы погасить долги по предыдущим. Велик риск того, что вы запутаетесь с графиками погашения и начнете не только выходить за пределы льготного периода, но и допускать просрочки. Да и ваша кредитная история может быть подпорчена.
Что касается расходов, то тут тоже старайтесь придерживаться баланса. Чем меньше соотношение потраченных денег и доступного вам лимита, тем лучше ваша кредитная история.
Советы для пользователей кредитных карт
Вот чек-лист лайфхаков для тех, кто только планирует или уже завел кредитную карту.
- Старайтесь делать все запланированные покупки в начале льготного периода, чтобы времени на беспроцентное пользование оставшимися деньгами оставалось как можно больше.
- Не снимайте наличные с карты и не переводите деньги на другие счета. В большинстве случаев за это предусмотрены комиссии. Помните, кредитные карты предназначены для безналичной оплаты покупок.
- Чтобы деньги работали, попробуйте свои собственные доходы инвестировать или положить на счет под процент, а покупки совершайте кредитной картой. Главное — не забывайте гасить задолженность в срок.
- Старайтесь возвращать долги до конца льготного периода, чтобы сэкономить на процентах за пользование деньгами.
- Выбирайте карты с дополнительными бонусами, бесплатным обслуживанием или максимальным сроком беспроцентного периода.
- Даже если вы не планируете пользоваться заемными средствами, завести кредитку все же стоит, ведь она может быть полезна во многих жизненных ситуациях. К примеру, для аренды автомобиля за границей в большинстве случаев просят оплатить депозит именно кредитной картой.
