Лайфхаки: как пользоваться кредиткой с выгодой для себя

Выгоду можно найти везде, даже когда речь идёт о кредитной карте. Удивлены? Тогда прямо сейчас мы расскажем вам о том, как устроены кредитки и как ими распоряжаться с пользой для себя.  

Кредитная карта — это платежная карта, которые позволяют клиенту оплачивать покупки за счет заемных средств.

Главное отличие в том, что деньги на дебетовой изначально принадлежат вам. Изначально она выдается с нулевым балансом и вы можете распоряжаться только той суммой, которую на нее положите.

Кредитная карта выдается с кредитным лимитом — суммой денег, которую вы можете взять в банке в долг для безналичной оплаты товаров или услуг. Кредитный лимит устанавливается для каждого заемщика индивидуально и зависит от платежеспособности и кредитной истории клиента.

Вот главные отличия:

1. Кредитную карту проще и быстрее оформить.
2. У карты, в отличие от кредита, есть грейс-период — льготный период, когда проценты на потраченную сумму не начисляются.
3. Если вы взяли кредит наличными и по какой-то причине его не потратили, проценты за пользование деньгами будут продолжать начисляться, пока вы не закроете задолженность. Если не пользоваться кредитной картой, то и проценты за неизрасходованный кредитный лимит не начисляются.
4. Как по кредитке, так и по кредиту, задолженность нужно погашать в срок. Правда, в отличие от кредита, не придется писать заявление на досрочное погашение. Долг на карте можно закрыть разовым платежом.
5. Лимит на кредитной карте возобновляется после полного погашения предыдущей задолженности, тогда как кредиты выдаются разово, и для оформления нового необходимо заново проходить всю процедуру.
6. Процентная ставка по карте обычно выше, чем ставка потребительского кредита. Зато проценты можно вовсе не платить, если успевать закрывать задолженность в льготный период.

А теперь несколько правил, как пользоваться кредитной картой с выгодой для себя.

Правило 1: лучший друг кредитной карты — это постоянный доход

Стабильный доход — это возможность в срок погашать задолженности и не попадать в просрочку.

Правило 2: старайтесь тратить соразмерно своим доходам

Согласитесь, очень заманчиво выглядит покупка нового телефона, ведь старый уже вышел из моды, износился или даже немного разбился. Но вот загвоздка: до необходимой суммы немного не хватает, а зарплата только через полмесяца.

Интересно, а что бы выбрали вы: потерпели до зарплаты или частично оплатили дорогостоящую покупку кредитной картой? Подумайте, время есть.

И тот, и другой варианты имеют место, только наш вам совет — внимательно изучите свой договор, а также льготный период, когда эту сумму можно вернуть без начисления процентов; распланируйте свои будущие доходы и расходы. И если по всем показателям вы в плюсе — смело обновляйте гаджет.

Своевременное погашение задолженностей — главное правило любого заемщика. После первой же покупки за счет кредитных средств сформируется график погашения задолженности, внимательно изучите его в мобильном приложении или Интернет-банке и для удобства подключите напоминания или автопополнение с дебетовой карты.

Если вы не хотите оказаться в долгах, внимательно следите за сроками погашения и не допускайте просрочек. Зачем? Все просто: то, как регулярно и четко вы закрываете свои долги, напрямую влияет на вашу кредитную историю. Чем она лучше, тем выше шанс, что в следующий раз вам точно одобрят кредитную карту с крупным лимитом или большой кредит, например ипотеку.

Да и любая «просрочка» — это ощутимый удар не только по репутации, но и по собственному карману. Ведь за каждый день просрочки начисляется пени и штрафы.

Не стоит заводить веер из кредитных карт, чтобы погасить долги по предыдущим. Велик риск того, что вы запутаетесь с графиками погашения и начнете не только выходить за пределы льготного периода, но и допускать просрочки. Да и ваша кредитная история может быть подпорчена.

Что касается расходов, то тут тоже старайтесь придерживаться баланса. Чем меньше соотношение потраченных денег и доступного вам лимита, тем лучше ваша кредитная история. 

Вот чек-лист лайфхаков для тех, кто только планирует или уже завел кредитную карту.

• Старайтесь делать все запланированные покупки в начале льготного периода, чтобы времени на беспроцентное пользование оставшимися деньгами оставалось как можно больше.
• Не снимайте наличные с карты и не переводите деньги на другие счета. В большинстве случаев за это предусмотрены комиссии. Помните, кредитные карты предназначены для безналичной оплаты покупок.
• Чтобы деньги работали, попробуйте свои собственные доходы инвестировать или положить на счет под процент, а покупки совершайте кредитной картой. Главное — не забывайте гасить задолженность в срок.
• Старайтесь возвращать долги до конца льготного периода, чтобы сэкономить на процентах за пользование деньгами.
• Выбирайте карты с дополнительными бонусами, бесплатным обслуживанием или максимальным сроком беспроцентного периода.
• Даже если вы не планируете пользоваться заемными средствами, завести кредитку все же стоит, ведь она может быть полезна во многих жизненных ситуациях. К примеру, для аренды автомобиля за границей в большинстве случаев просят оплатить депозит именно кредитной картой.