Как улучшить свой кредитный рейтинг, правильно заполнить анкету и повысить шансы на одобрение кредита, рассказываем в этой статье.
В отличие от вкладов, ставка по кредиту рассчитывается для каждого клиента индивидуально и зависит от множества параметров: вида кредита, наличия обеспечения, дохода заемщика и других социально-демографических показателей.
Один из важных факторов, которые влияют на решение банка по кредиту, – это кредитная история и кредитный рейтинг заемщика. Кредитная история отражает общую финансовую нагрузку клиента и демонстрирует, насколько добросовестно он исполнял свои кредитные обязательства в прошлом: чем меньше просроченных платежей, тем выше шанс получить одобрение по заявке. Подробнее о том, из чего состоит кредитная история, и как ее улучшить, мы писали здесь.
В целом, есть несколько базовых правил, которые позволят вам получить не только одобрение по кредиту, но и как можно более выгодную для себя ставку:
- Не стоит одновременно оформлять заявки на разные категории кредитов (ипотека, авто, кредит наличными, рассрочка на покупку техники и т.д.), такое поведение может насторожить банки;
- Не стоит подавать заявки на кредит слишком часто. Многие думают, что подача заявок на кредит в как можно большее количество банков увеличивает шансы на одобрение. На практике же это может обернуться против заемщика. Ведь каждый отказ отразится на кредитной истории, и у следующего кредитора будет больше повода для сомнений. Если вы столкнулись с отказами, не спешите сразу же подавать заявку в следующий банк. Прежде всего, попробуйте проанализировать ситуацию и понять причины такого исхода. Оцените, соответствуете ли вы требованиям к заемщикам, и понимаете ли вы все условия кредитования.
- Не пытайтесь приукрашивать действительность в анкете («завышать» доход, стаж, «занижать» расходы и т.д.). На все вопросы отвечайте честно. Принимая решение об одобрении кредита, банки запрашивают информацию из различных источников, в том числе в государственных органах. Поэтому недостоверность предоставленных данных обязательно раскроется, но отношение к потенциальному заемщику уже будет испорчено.
- Частая смена контактных данных – не самый хороший сигнал для кредитора. Когда вы обращаетесь за кредитом или займом, вас просят предоставлять личные данные. Это стандартная практика, позволяющая кредитным организациям узнать больше о вас как о заемщике. Однако если эти данные часто меняются — например, вы регулярно меняете номер телефона, адрес проживания или паспортные данные — это может вызвать настороженность у банка. Ставка для таких клиентов, как правило, выше.
- Если вы уже являетесь клиентом банка, например, держателем дебетовой карты и вкладчиком, это повышает ваши шансы на одобрение кредита по более низкой ставке.
- Перед подачей заявки на кредит проверьте свою кредитную историю. Сделать это можно через Госуслуги – 2 раза в года услуга бесплатна. Возьмите за правило регулярно проверять данные о себе в бюро кредитных историй.
- Старайтесь не допускать просрочек по действующим кредитам, тем более длительных. Если возникли сложности, лучше сразу же сообщить об этом в банк. Банк, как и вы, заинтересован в урегулировании ситуации и может предложить варианты решения, к примеру реструктуризацию долга.
