Сроки, эффективные ставки, капитализация, досрочное снятие, пополнение… Выбор срочного сберегательного вклада — не самая простая задача, но изучение особенностей таких продуктов и их корректное использование могут стать ключевым элементом вашего финансового благосостояния.
Срочный вклад представляет собой специальный счет, где деньги клиента размещаются на заранее установленный период. Этот интервал варьируется, как правило, от 90 дней до трех лет, хотя иногда он может и превышать этот срок.
За время нахождения денег на вкладе клиент получает проценты. Они могут начисляться как на счет вклада (тогда это вклад с капитализацией), так и на отдельный текущий счет клиента в банке. Проценты могут выплачиваться в начале срока действия вклада за весь его период, в конце или периодично раз в месяц или квартал.
Главное отличие срочного вклада заключается в том, что он открывается на определенный срок. Это его отличает от вкладов «до востребования», которые бессрочны.
Доходность срочного вклада выше вклада «до востребования». При этом наличие срока вклада не означает, что с него нельзя снять средства досрочно.
По гражданского кодексу, любой банк должен вернуть принадлежащие вкладчику деньги или их часть по его первому требованию. Поэтому клиент всегда может забрать свои средства со вклада, даже если его срок еще не окончен. Правда делать это невыгодно, ведь в таком случае банк имеет право пересчитать все начисленные проценты по пониженной ставке — «до востребования». Как правило, она составляет 0,01% годовых.
Есть вклады с опцией льготного расторжения — это возможность снятия средств со вклада до истечения срока его действия без существенной потери начисленных за предыдущие периоды процентов.
Подробнее о том, что случается при досрочном возврате вклада, мы рассказывали в этой статье.
В России банковские вклады пользуются популярностью, особенно сейчас — в период высоких ставок. Вклады дают:
Понимая разнообразные потребности своих клиентов, банки предлагают широкий выбор вкладов. Среди основных типов выделяют:
В Экспобанке можно найти вклад на любой вкус: как классические срочные, так и более гибкие с функцией частичного досрочного снятия и пополнения. Выбрать подходящий можно в разделе «Вклады».
Помимо срочности, функции пополнения и досрочного снятия у вкладов есть следующие параметры:
Капитализация – это причисление периодически выплачиваемых банком процентов к «телу» вклада. Получается, что каждый последующий месяц сумма, на которую начисляется процент, увеличивается, а значит растет и итоговая доходность, при условии, что вы не снимаете причисленные к вкладу проценты.
О том, как правильно рассчитывать доход по вкладу с капитализацией, мы рассказывали здесь.
Пролонгация – это возможность автоматического продления вклада по истечении его срока на аналогичный период. Если опция пролонгации не предусмотрена, по завершении срока вклада средства автоматически переводятся на текущий счет вкладчика.
Перед тем как принять решение о размещении денежных средств, вы должны четко определить свои приоритеты. Если для вас важна регулярность выплат, выберите предложение с ежемесячной выплатой процентов, которые будут поступать на ваш счет или банковскую карту.
Ключевые аспекты выбора:
Процесс открытия вклада обычно прост и требует минимального набора документов – лишь паспорт и начальная сумма вклада, которая, как правило, составляет от 30 тыс. рублей.
В Экспобанке действующие клиенты могут открыть вклад, не посещая отделения. Сделать этом можно в несколько кликов в приложении Expo-Online.